Kaip greitinti klientų procesus, mažinti rankinių išimčių kiekį ir kartu išlaikyti tvirtesnę rizikos, atitikties ir veiklos kontrolę
Bankininkystės, mokėjimų, kreditavimo, investavimo, draudimo ir kitų finansinių paslaugų veiklos modeliai bei reguliacinės rizikos skiriasi, todėl jų skaitmenizacijos prioritetai analizuojami atskirai.
Draudimo vertė kuriama tiksliai įvertinant riziką, greitai administruojant žalą ir išlaikant klientą per visą sutarties laikotarpį.
Bankų pagrindinės operacijos jau skaitmeninės, tačiau didžiausia neišnaudota vertė slypi vientisuose klientų procesuose, realaus laiko rizikos kontrolėje ir modulinėje pagrindinių sistemų modernizacijoje.
Finansų tarpininkai kuria vertę padėdami klientui pasirinkti tinkamą produktą iš kelių tiekėjų, todėl skaitmenizacija turi standartizuoti duomenų ir partnerių mainus, nepanaikindama konsultacinio pasitikėjimo.
Skaitmeninė vertė kyla iš greitesnio klientų aptarnavimo, tikslesnės portfelių kontrolės ir patikimos investicinių sprendimų bei ataskaitų duomenų grandinės.
Didžiausia vertė kuriama trumpinant kelią nuo kliento poreikio iki patikimo finansavimo sprendimo ir aktyviai valdant portfelio riziką.
Šioje veiklos srityje pats produktas yra technologinė platforma, todėl vertė kyla iš realaus laiko mokėjimų, API, automatizuoto įvedimo, sukčiavimo kontrolės ir patikimo mastelio.
Naujų produktų kūrimas, partnerių integracijos ir klientų kelio tobulinimas užtrunka, o pokyčių kaina nuolat auga.
Sujungti klientų kanalus, produktus, sandorius, dokumentus, sprendimus, atitikties patikras, sukčiavimo signalus ir aptarnavimo istoriją taip, kad standartiniai atvejai vyktų greitai, o išimtys būtų aiškiai valdomos.
Apibrėžti bendrus identifikatorius, duomenų kilmę, sutikimus ir realaus laiko prieigą prie svarbiausių objektų.
Sektoriaus lyderystę lemia gebėjimas vienu metu didinti paslaugų greitį, mažinti rankinį darbą ir išlaikyti aiškią, audituojamą kontrolę.
Visa sektoriaus analizė pateikiama žemiau — atverskite tik tai, kas aktualu. Detalesnė, konkrečiam veiklos modeliui pritaikyta analizė yra subsektorių puslapiuose.
Sektorius apima organizacijas, kurios saugo, perveda, skolina, investuoja, draudžia ar kitaip valdo klientų pinigus ir riziką. Veiklos modeliai skiriasi, tačiau visoms šioms organizacijoms svarbūs dideli sandorių kiekiai, duomenimis pagrįsti sprendimai, griežta reguliacinė kontrolė ir nenutrūkstamas paslaugų teikimas.
Mokėjimas, sąskaita, kreditas, investicija ar draudimo sutartis egzistuoja kaip duomenų, taisyklių ir įsipareigojimų visuma.
Nuolat apdorojami mokėjimai, klientų veiksmai, rizikos signalai, sutarčių pakeitimai, žalų pranešimai ir aptarnavimo užklausos.
Kredito, draudimo, investavimo, pinigų plovimo prevencijos ir vartotojų apsaugos sprendimai turi būti paaiškinami bei audituojami.
Sutrikimai, duomenų pažeidimai ar neteisingi sprendimai gali greitai sukelti finansinių nuostolių ir reputacijos žalą.
Mobiliosios programėlės, savitarna ir API dažnai priklauso nuo senų pagrindinių sistemų bei sudėtingų integracijų.
Klientų, sandorių ir elgsenos duomenys padeda gerinti paslaugas, tačiau kelia privatumo, diskriminacijos ir modelių valdymo rizikas.
Sektoriaus pokyčius formuoja momentiniai mokėjimai, atviresnės finansų ekosistemos, debesijos ir API architektūros, DI plėtra, sudėtingėjantis sukčiavimas ir griežtesni operacinio atsparumo reikalavimai. Organizacijos pereina nuo pavienių automatizavimo projektų prie nuoseklaus duomenų, modelių, trečiųjų šalių ir technologinės rizikos valdymo.
Klientų duomenys, sprendimai, kontrolės ir dokumentai valdomi skirtingose sistemose, el. paštu ir skaičiuoklėmis.
Bazinis operacijų apdorojimas skaitmeninis, tačiau klientų procesai ir kontrolės turi daug rankinių išimčių.
Klientai naudojasi programėlėmis ir savitarna, tačiau sudėtingesni procesai nutrūksta arba reikalauja rankinio duomenų perkėlimo.
Pagrindiniai klientų keliai, duomenys, sprendimai ir išimtys valdomi per bendrą integracijų bei procesų sluoksnį.
Kliento, sandorio, rizikos, sukčiavimo ir aptarnavimo duomenys naudojami automatizuotiems, bet paaiškinamiems sprendimams ir kontrolei.
Procesai, produktai ir modeliai nuolat gerinami pagal rezultatą, o rizika, kontrolė, tiekėjai ir veiklos atsparumas valdomi kaip viena sistema.
Finansų ir draudimo sektorius jau yra vienas labiausiai skaitmenizuotų, todėl kita vertės banga nebus vien dar viena programėlė ar savitarnos funkcija. Didžiausia nauda slypi gilesniame duomenų, sprendimų ir kontrolės procesų sujungime.
Kai kliento, produkto, sandorio, dokumentų, rizikos ir aptarnavimo duomenys lieka skirtingose sistemose, standartinis procesas atrodo skaitmeninis, tačiau sudėtingesnės išimtys vis tiek pereina į el. paštą, skaičiuokles ir rankinį derinimą.
Pirmiausia verta pasirinkti vieną didelės apimties procesą, sutvarkyti jo duomenis, būsenas, atsakomybes ir integracijas, o tik tada plėsti DI ar pažangesnius rizikos modelius.
Produktų, sutarčių, kainodaros ir operacijų logika įgyvendinta senose, glaudžiai susietose sistemose, kuriose net nedidelis pakeitimas reikalauja daug analizės ir testavimo.
Sąskaitos, polisai, kreditai, investicijos, dokumentai, rizikos duomenys ir aptarnavimo istorija laikomi skirtingose sistemose.
Tapatybės, dokumentų, naudos gavėjų, rizikos, sankcijų ir kitų patikrų duomenys gaunami iš kelių sistemų, o sudėtingesni atvejai perduodami el. paštu ar skaičiuoklėmis.
Duomenų surinkimas, modelio rezultatas, eksperto vertinimas, patvirtinimai ir dokumentai valdomi skirtingose sistemose.
Mokėjimų, tapatybės, įrenginių, elgsenos, žalų ir klientų istorijos signalai ne visada analizuojami kaip vienas realaus laiko vaizdas.
Pranešimai, dokumentai, nuotraukos, ekspertų išvados, draudimo apsauga ir išmokų sprendimai tikrinami keliuose kanaluose.
Reguliacinėms ataskaitoms ir kontrolėms duomenys renkami iš skirtingų sistemų, o įrodymus darbuotojai dažnai ruošia tik audito ar patikros metu.
Modelių duomenys, versijos, paaiškinimai, testai, šališkumo vertinimas ir naudojimo ribos skirtingose komandose valdomi pagal nevienodas taisykles.
Klientas gali pradėti veiksmą savitarnoje ar programėlėje, tačiau sudėtingesnis atvejis perkeliamas į skambutį, el. paštą ar padalinį neišsaugant viso konteksto.
Sutarčių, kritinių paslaugų, incidentų, testų, duomenų vietos ir išėjimo planų informacija laikoma skirtingose funkcijose.
Sujungti klientų kanalus, produktus, sandorius, dokumentus, sprendimus, atitikties patikras, sukčiavimo signalus ir aptarnavimo istoriją taip, kad standartiniai atvejai vyktų greitai, o išimtys būtų aiškiai valdomos.
Kliento informacija išskaidyta tarp produktų ir sistemų
Klientui kartojami tie patys klausimai, pasiūlymai mažiau tikslūs, o aptarnavimo ir rizikos sprendimai remiasi nepilnu kontekstu.
Kliento tapatybės, sutikimų ir vieningo profilio platforma
Sujungia kliento, įmonės, naudos gavėjų, tapatybės, dokumentų, sutikimų, produktų, rizikos ir aptarnavimo informaciją visiems kanalams.
Klientų įvedimo ir KYC procese lieka daug rankinių išimčių
Ilgėja kliento įvedimo laikas, didėja aptarnavimo savikaina ir rizika prarasti potencialų klientą.
Kliento tapatybės, sutikimų ir vieningo profilio platforma
Sujungia kliento, įmonės, naudos gavėjų, tapatybės, dokumentų, sutikimų, produktų, rizikos ir aptarnavimo informaciją visiems kanalams.
Skaitmeninis klientų procesas dažnai nutrūksta ties sudėtinga išimtimi
Procesas dubliuojamas, klientas nemato būsenos, o aptarnavimo komanda turi iš naujo atkurti situaciją.
Kliento tapatybės, sutikimų ir vieningo profilio platforma
Sujungia kliento, įmonės, naudos gavėjų, tapatybės, dokumentų, sutikimų, produktų, rizikos ir aptarnavimo informaciją visiems kanalams.
Kredito, draudimo ir kitų sprendimų procesai fragmentuoti
Sprendimai lėti, jų priežastį sunku atsekti, o rankinės išimtys kuria nevienodą klientų patirtį ir kontrolės riziką.
Skaitmeninių procesų ir sprendimų valdymo platforma
Valdo paraiškų, kreditų, polisų, žalų ir kitų procesų duomenis, taisykles, modelių rezultatus, žmogaus peržiūrą, patvirtinimus ir išimtis.
Klientų įvedimo ir KYC procese lieka daug rankinių išimčių
Ilgėja kliento įvedimo laikas, didėja aptarnavimo savikaina ir rizika prarasti potencialų klientą.
Skaitmeninių procesų ir sprendimų valdymo platforma
Valdo paraiškų, kreditų, polisų, žalų ir kitų procesų duomenis, taisykles, modelių rezultatus, žmogaus peržiūrą, patvirtinimus ir išimtis.
Draudimo žalų administravimas reikalauja daug rankinio darbo
Ilgėja žalos nagrinėjimas, didėja sąnaudos ir klientų nepasitenkinimas, o sukčiavimo rizika vertinama nevienodai.
Skaitmeninių procesų ir sprendimų valdymo platforma
Valdo paraiškų, kreditų, polisų, žalų ir kitų procesų duomenis, taisykles, modelių rezultatus, žmogaus peržiūrą, patvirtinimus ir išimtis.
Sprendimai turi būti diegiami nuosekliai: pirmiausia sutvarkomi kliento, produkto ir sandorio duomenys, tada skaitmenizuojamas visas procesas su išimtimis, o DI naudojamas tik turint aiškias modelių, kontrolės ir žmogaus atsakomybės taisykles.
Sujungia kliento, įmonės, naudos gavėjų, tapatybės, dokumentų, sutikimų, produktų, rizikos ir aptarnavimo informaciją visiems kanalams.
Valdo paraiškų, kreditų, polisų, žalų ir kitų procesų duomenis, taisykles, modelių rezultatus, žmogaus peržiūrą, patvirtinimus ir išimtis.
Realiu laiku sujungia sandorių, tapatybės, įrenginių, sankcijų, elgsenos, atvejų ir tyrimų duomenis bei prioritetizuoja perspėjimus.
Sujungia žalos pranešimą, dokumentų ir vaizdų surinkimą, apsaugos patikrą, ekspertų užduotis, sukčiavimo kontrolę, sprendimą ir išmoką.
Sukuria valdomą realaus laiko duomenų bei paslaugų sluoksnį tarp pagrindinių sistemų, kanalų, partnerių, rizikos ir atitikties sprendimų.
Valdo modelių registrą, duomenų kilmę, versijas, validavimą, paaiškinamumą, poveikio klientų grupėms testus, veikimo stebėseną ir naudojimo patvirtinimus.
Valdo kontrolės taisykles, įrodymus, prievoles, ataskaitas, pakeitimus ir audito istoriją tiesiogiai pagrindiniuose procesuose.
Sujungia kritines paslaugas, sistemas, tiekėjus, priklausomybes, incidentus, testus, atkūrimo ir išėjimo planus pagal DORA principus.
Kontrolės, paaiškinimai, audito įrodymai ir žmogaus peržiūra turi būti proceso dalis nuo pirmosios versijos.
Dažniausiai saugiau pirmiausia sukurti procesų ir integracijų sluoksnį, o senos sistemos funkcijas atskirti etapais.
Turi būti žinoma, iš kur duomuo gautas, kada atnaujintas, kokia jo kokybės būsena ir kokiu pagrindu jį leidžiama naudoti.
Didžioji likusio rankinio darbo dalis slypi sudėtinguose klientuose, dokumentuose ir rizikos išimtyse, todėl joms reikia aiškaus proceso.
Modelio rezultatas turi turėti versiją, paaiškinimą, duomenų kontekstą, žmogaus įsikišimo taisykles ir atkuriamą sprendimų istoriją.
Būtini paslaugos tęstinumo, duomenų atkūrimo, rankinio darbo ir saugaus grįžimo planai.
Debesijos, duomenų, tapatybės ir DI tiekėjų priklausomybės, incidentai ir išėjimo planai turi būti valdomi kartu su vidinėmis sistemomis.
Pasirinkti didelės apimties procesą ir nustatyti jo duomenis, sistemas, rankines išimtis, kontrolės taškus ir verslo poveikį.
Sukurti vieningą kliento, produkto ir sandorio identifikavimą bei patikimą duomenų apsikeitimą tarp kanalų ir pagrindinių sistemų.
Nuo pradžios iki pabaigos skaitmenizuoti vieną paraiškos, kliento įvedimo, žalos ar aptarnavimo scenarijų, įskaitant rankines išimtis.
Į pagrindinį procesą įtraukti realaus laiko rizikos signalus, kontrolės įrodymus ir bendrą atvejų valdymą.
Patikrintą architektūrą išplėsti kitiems produktams, kanalams, partneriams ir palaipsniui atskirti senų sistemų funkcijas.
Naudoti sukauptus patikimus duomenis prognozėms, sukčiavimo, kredito, draudimo ir klientų aptarnavimo scenarijams.
Matuoti, kiek klientų procesų neužstringa rankiniame ar kitame kanale.
Vertinti tapatybės, KYC ir sprendimų proceso greitį.
Matuoti taisyklių ir modelių automatizavimo aprėptį.
Nustatyti duomenų, taisyklių ir procesų spragas.
Vertinti draudimo žalų proceso greitį.
Matuoti sukčiavimo prevencijos finansinį rezultatą.
Vertinti perspėjimų kokybę ir tyrėjų darbo krūvį.
Matuoti savitarnos naudojimą ir aptarnavimo perkėlimą.
Vertinti vieningo kliento vaizdo ir darbuotojų įrankių naudą.
Stebėti analitinių ir DI modelių stabilumą.
Matuoti technologinį ir operacinį atsparumą.
Vertinti incidentų valdymo ir atkūrimo gebėjimą.
Matuoti nuolatinės atitikties ir audito efektyvumą.
Vertinti architektūros ir procesų lankstumą.
Pažangūs sprendimai gali sukurti didelę vertę, tačiau jų naudojimas turi būti audituojamas, paaiškinamas, saugus ir proporcingas sprendimo rizikai. Didelę įtaką klientui turintys modeliai turi turėti aiškią žmogaus įsikišimo galimybę.
Modeliai analizuoja sandorių, įrenginių, tapatybės, elgsenos ir tarpusavio ryšių duomenis, kad aptiktų sudėtingas anomalijas.
Modeliai sujungia daugiau vidinių ir išorinių duomenų rizikai, kainodarai ir tinkamiausioms sąlygoms įvertinti.
DI padeda ieškoti procedūrose, rengti atsakymų juodraščius, apibendrinti bylas ir aiškiau paaiškinti sudėtingą finansinę informaciją.
Mokėjimai, finansavimas, draudimas ar sąskaitų informacija per saugias API įtraukiami į kitų įmonių klientų procesus.
Kontrolės, duomenų kokybė, modelių naudojimas ir procesų nukrypimai stebimi nuolat, o ne tik periodinio audito metu.
Federuotas mokymasis, sintetiniai duomenys ir kitos technologijos leidžia kurti bei testuoti modelius mažinant pirminių klientų duomenų atskleidimą.
Peržiūrėsime, kaip klientai juda per procesą, kokios sistemos palaiko sprendimus, kur įsiterpia rizikos ir atitikties kontrolė, ir padėsime pasirinkti pirmą žingsnį, kurio nauda aiškiai išmatuojama.
