ENSusipažinkime
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė

Bankų ir kredito įstaigų skaitmenizacija

Kaip sujungti klientų įvedimą, kasdienę bankininkystę, kreditavimą, riziką, atitiktį ir senas pagrindines sistemas

Skaitmeninė branda

Tipinė skaitmeninė branda

Parodo, kokiu technologiniu ir procesų skaitmenizavimo lygiu šiandien paprastai veikia sektoriaus ar veiklos srities įmonės.

Vertinama tipinė rinkos situacija, o ne pažangiausios įmonės.

Vertinimą sudaro penkios vienodo svorio dimensijos:

Pagrindinių sistemų naudojimas
Ar įmonėse paplitusios ERP, CRM, WMS, MES, klientų portalai ar kitos veiklai svarbios sistemos.
Procesų skaitmenizavimas
Kiek pagrindinių procesų vyksta sistemose, o kiek vis dar valdoma rankiniu būdu.
Sistemų integracija
Ar pagrindinės sistemos tarpusavyje keičiasi duomenimis, ar informaciją darbuotojai perkelia rankiniu būdu.
Duomenų kokybė ir parengtis
Ar pagrindiniai duomenys yra struktūruoti, aktualūs, nuoseklūs ir tinkami automatizavimui bei analitikai.
Pažangus duomenų naudojimas
Ar naudojama realaus laiko analitika, prognozės, automatiniai signalai, optimizavimo modeliai ar AI.

Galutinis balas yra penkių dimensijų vidurkis.

1–5 skalė

  • 1 labai žema branda
  • 2 žema branda
  • 3 vidutinė branda
  • 4 aukšta branda
  • 5 labai aukšta branda

Žemas brandos balas nebūtinai reiškia mažą potencialą. Priešingai, žema branda ir didelis rankinio darbo kiekis gali rodyti didelę neišnaudotą skaitmenizacijos vertę.

Aukšta
Skaitmenizacijos potencialas

Skaitmenizacijos potencialas

Parodo, kiek reikšmingos verslo vertės tipinė sektoriaus ar veiklos srities įmonė gali sukurti kryptingai skaitmenizuodama pagrindinius procesus.

Vertinimas apskaičiuojamas 100 balų skalėje pagal penkias dimensijas:

Procesų dažnis ir mastas 20 %
Vertinama, kaip dažnai kartojasi skaitmenizuojami procesai ir kokią veiklos dalį jie apima.
Rankinio darbo intensyvumas 20 %
Vertinama, kiek procesai priklauso nuo el. pašto, telefono, Excel, popierinių dokumentų ir pakartotinio duomenų suvedimo.
Poveikis pajamoms ir sąnaudoms 25 %
Vertinama galima įtaka pardavimams, maržai, klientų išlaikymui, administravimo sąnaudoms, klaidoms, prastovoms ar atsargoms.
Augimo ir mastelio potencialas 20 %
Vertinama, ar skaitmenizacija leistų didinti veiklos apimtį neplečiant darbuotojų ir sąnaudų tuo pačiu tempu.
Poveikis sprendimams ir rizikai 15 %
Vertinama galima įtaka duomenų patikimumui, sprendimų greičiui, klientų patirčiai, klaidų ir veiklos rizikos mažinimui.

Galutinis balas apskaičiuojamas pagal visų dimensijų įvertinimus ir jų svorius.

100 balų skalė

  • 0–20 labai mažas potencialas
  • 21–40 mažas potencialas
  • 41–60 vidutinis potencialas
  • 61–80 aukštas potencialas
  • 81–100 labai aukštas potencialas

Aukštas balas nereiškia, kad sprendimą bus lengva įgyvendinti. Jis parodo galimos vertės dydį, o ne diegimo sudėtingumą.

88/100
Didžiausias iššūkis
Senos pagrindinės sistemos riboja pokyčių greitį
Didžiausia galimybė
Vieninga kliento ir bankinių sprendimų platforma

Labai brandi, tačiau vis dar didelio potencialo veiklos sritis, kurioje vertę lemia gebėjimas modernizuoti procesus nepažeidžiant kontrolės ir veiklos tęstinumo.

Bankų ir kredito įstaigų veiklos modelis

Bankai vienu metu valdo didelį kasdienių operacijų srautą, ilgalaikius kreditinius santykius, klientų lėšas, reguliacinę atitiktį ir sudėtingą technologinę infrastruktūrą.

Didelis operacijų mastas

Net maža klaida ar lėtas procesas, pasikartojantis tūkstančius kartų, sukuria reikšmingą sąnaudų ar rizikos poveikį.

Ilga sistemų istorija

Produktų logika ir duomenys dažnai išskaidyti tarp skirtingu metu sukurtų pagrindinių bei specializuotų sistemų.

Kontrolė integruota į paslaugą

KYC, sankcijų, kredito, sukčiavimo ir operacinės rizikos patikros yra neatskiriama klientų procesų dalis.

Nepertraukiamos veiklos poreikis

Pokyčiai turi būti diegiami nepažeidžiant mokėjimų, klientų prieigos ir kritinių operacijų.

Rinkos ir technologijų kontekstas

Bankų technologinę kryptį formuoja modulinių pagrindinių sistemų architektūra, API ir įvykių mainai, realaus laiko sukčiavimo kontrolė, operacinis atsparumas ir valdomas DI naudojimas.

  • Pagrindinių sistemų modernizacijaBankai siekia atskirti produktų, procesų ir kanalų logiką, kad pakeitimai būtų greitesni ir mažiau rizikingi.
  • Operacinis atsparumasKritinių paslaugų, tiekėjų, incidentų ir atkūrimo scenarijų valdymas tampa nuolatine technologijų planavimo dalimi.
  • Realaus laiko rizikos kontrolėSukčiavimo, tapatybės ir sandorių signalai turi būti įvertinami proceso metu, o ne tik po įvykio.
  • Valdomas DI naudojimasDI plečiamas tik ten, kur galima valdyti duomenis, modelio versiją, paaiškinimą ir žmogaus atsakomybę.

Tipinis veiklos procesas

01

Kliento poreikis ir tapatybė

Nustatomas klientas, jo atstovavimo teisės, poreikis ir tinkamas produktas.

02

Duomenų ir atitikties patikros

Tikrinami dokumentai, naudos gavėjai, sankcijos, rizikos požymiai ir sutikimai.

03

Produkto arba kredito sprendimas

Taikomos taisyklės, modeliai, kainodara, ekspertinė peržiūra ir patvirtinimai.

04

Sutartis ir aktyvavimas

Pasirašomi dokumentai, sukuriami produktai, teisės ir pradinės būsenos.

05

Kasdienės operacijos ir stebėsena

Vykdomi mokėjimai, aptarnavimas, rizikos kontrolė ir klientų veiksmų priežiūra.

06

Pakeitimai, išimtys ir uždarymas

Valdomi duomenų atnaujinimai, ginčai, sutarties pakeitimai, pažeidimai ir produkto uždarymas.

Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis

1

Fragmentuoti produktai ir rankinės išimtys

Skaitmeniniai kanalai veikia, tačiau kliento, produkto ir rizikos informacija išskaidyta, o sudėtingi atvejai valdomi el. paštu ir atskirose darbo vietose.

2

Skaitmeniniai pagrindiniai klientų keliai

Dažniausi procesai atliekami internetu, bet jų išimtys ir duomenų sutikrinimas vis dar priklauso nuo rankinių veiksmų.

3

Integruotas kliento ir proceso valdymas

Pagrindiniai klientų keliai turi vieningas būsenas, dokumentus, sprendimų taisykles ir integracijas su pagrindinėmis sistemomis.

4

Realaus laiko duomenimis valdoma bankininkystė Tipinė dabartinė situacija

Kliento, operacijų ir rizikos signalai naudojami tiesiogiai procese, o kontrolės įrodymai renkami automatiškai.

5

Modulinė ir adaptyvi banko platforma Siektina

Produktų funkcijos, procesai ir duomenys valdomi kaip pakartotinai naudojamos paslaugos, o DI sprendimai nuolat tikrinami pagal rezultatą bei riziką.

Esminė išvada

Bankų pagrindinės operacijos jau skaitmeninės, todėl didžiausia likusi vertė slypi ne naujame kanale, o vientisuose klientų, sprendimų ir išimčių procesuose.

Strateginė kryptis – modulinė pagrindinių sistemų modernizacija, tačiau pirmasis projektas turi spręsti vieną aiškų procesą ir turėti apibrėžtą rizikos kontrolę.

Praktiškas pradinis scenarijus – kliento įvedimas, KYC patikros, sprendimas, sutartis ir produkto aktyvavimas vienoje atsekamoje grandinėje.

Susijusios skaitmenizacijos temos

Skaitmeninis klientų įvedimasKredito sprendimų procesų valdymasBankinių sistemų integracijosOperacinis atsparumas finansų sektoriuje
Kitas žingsnis

Įvertinkime banko klientų procesų ir sistemų modernizavimo galimybes

Galime išanalizuoti vieną svarbiausią klientų procesą, jo sistemas, duomenis, išimtis ir kontrolės taškus bei apibrėžti realistišką pirmą modernizavimo etapą.

Susipažinkime