Sklandesnis paraiškų nagrinėjimas ir aiškesnis atsakymas klientui
Kasdienių mokėjimų, vartojimo kredito ir verslo finansavimo aptarnavimas skiriasi. Dalis įstaigų naudoja bendras sistemas, todėl papildomų funkcijų poreikį reikia vertinti pagal turimas galimybes.
Bankas administruoja sąskaitas, mokėjimus, kreditus ir kitus gyventojų produktus. Aptarnavimas derinamas su konkrečiai paslaugai reikalingomis kliento bei operacijų patikromis.
Vertinant įmonę svarbūs jos atstovai, savininkai, finansinė būklė ir prašoma paslauga. Skirtingi darbuotojai tikrina jiems skirtą informaciją ir priima sprendimus pagal įgaliojimus.
Klientas gali naudotis keliais produktais ir aptarnavimo kanalais. Darbuotojui pateikiama jo užduočiai reikalinga informacija, o riboti tyrimų duomenys lieka tik įgaliotoms komandoms.
Unija aptarnauja savo narius ir vertina finansavimo prašymus. Dalį sistemų bei rizikos paslaugų gali teikti bendras partneris, todėl papildomi sprendimai derinami su jau naudojamomis priemonėmis.
Banko kliento paraiška gali pereiti per aptarnavimo, kredito vertinimo ir kontrolės komandas. Klientui reikia aiškaus dokumentų poreikio bei atsakymo apie eigą, o bankui - patikimų duomenų ir atsekamų specialistų sprendimų. Papildomi įrankiai turi įsilieti į veikiančias banko sistemas ir išlaikyti jų atsakomybę.
Darbuotojas arba savitarna surenka pasirinktai paslaugai reikalingus duomenis. Patikrinama kliento tapatybė ir teisė veikti įmonės ar kito asmens vardu.
Specialistas vertina paraišką pagal galiojančias produkto ir rizikos taisykles. Trūkstami duomenys bei papildomos patikros turi aiškų atsakingą darbuotoją.
Įgaliotas darbuotojas patvirtina sprendimą ir sąlygas. Klientui paaiškinama, kokius veiksmus dar reikia atlikti sutarčiai sudaryti.
Patikrinus būtinas sąlygas, sudaroma sutartis ir atliekamos numatytos operacijos. Jų rezultatai perduodami apskaitai ir aptarnavimo komandai.
Kliento klausimai, rizikos perspėjimai ir operacijų neatitikimai perduodami atsakingiems specialistams. Sprendimai registruojami ir tikrinama, ar sutarti veiksmai atlikti.
Informacija daugiausia laikoma atskiruose failuose ar užrašuose. Darbuotojai ją perduoda ir tikslina patys.
Komandos tvarkingai registruoja savo darbą, tačiau perduodant informaciją kolegoms dar reikia daug rankinio tikslinimo.
Pagrindiniai darbai valdomi sistemose. Dalis informacijos perduodama automatiškai, tačiau dar lieka pakartotinio suvedimo.
Sistemos laiku perduoda reikalingus duomenis. Darbuotojai mato nebaigtus darbus ir žino, kas turi spręsti neatitikimus.
Komanda tikrina duomenų kokybę, vertina rezultatus ir pagal juos gerina darbą. Automatizavimas naudojamas ten, kur jo naudą galima pagrįsti.
Daugiausiai darbo galima sutaupyti ten, kur kartojamas dokumentų rinkimas ir paraiškos perdavimas tarp komandų. Darbuotojui turi būti aišku, kas patikrinta, kas nuspręsta ir ko dar laukiama.