Senos pagrindinės sistemos riboja pokyčių greitį
KritinisProduktų ir operacijų logika įgyvendinta glaudžiai susietose sistemose.
- Pasekmės
- Nauji produktai ir integracijos kuriami lėtai bei rizikingai.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Bankų ir kredito įstaigų skaitmenizacija
Sujungti kliento profilį, tapatybę, produktus, dokumentus, sutikimus, riziką ir proceso būsenas taip, kad klientas bei darbuotojas remtųsi tuo pačiu kontekstu.
- Skaitmeninė branda
- labai aukšta
- Skaitmenizacijos potencialas
- 79/100
- Didžiausias iššūkis
- Senos pagrindinės sistemos riboja pokyčių greitį
- Didžiausia galimybė
- Vieninga kliento ir bankinių sprendimų platforma
Labai brandi, tačiau vis dar didelio potencialo veiklos sritis, kurioje vertę lemia gebėjimas modernizuoti procesus nepažeidžiant kontrolės ir veiklos tęstinumo.
Bankų ir kredito įstaigų veiklos modelis
Bankai vienu metu valdo didelį kasdienių operacijų srautą, ilgalaikius kreditinius santykius, klientų lėšas, reguliacinę atitiktį ir sudėtingą technologinę infrastruktūrą. Analizėje minimos sistemos ir sąvokos: programavimo sąsaja (API).
Didelis operacijų mastas
Net maža klaida ar lėtas procesas, pasikartojantis tūkstančius kartų, sukuria reikšmingą sąnaudų ar rizikos poveikį.
Ilga sistemų istorija
Produktų logika ir duomenys dažnai išskaidyti tarp skirtingu metu sukurtų pagrindinių bei specializuotų sistemų.
Kontrolė integruota į paslaugą
KYC, sankcijų, kredito, sukčiavimo ir operacinės rizikos patikros yra neatskiriama klientų procesų dalis.
Nepertraukiamos veiklos poreikis
Pokyčiai turi būti diegiami nepažeidžiant mokėjimų, klientų prieigos ir kritinių operacijų.
Rinkos ir technologijų kontekstas
Bankų technologinę kryptį formuoja modulinių pagrindinių sistemų architektūra, programinės sąsajos (API) ir įvykių mainai, realaus laiko sukčiavimo kontrolė, operacinis atsparumas ir valdomas DI naudojimas.
- Pagrindinių sistemų modernizacijaBankai siekia atskirti produktų, procesų ir kanalų logiką, kad pakeitimai būtų greitesni ir mažiau rizikingi.
- Operacinis atsparumasKritinių paslaugų, tiekėjų, incidentų ir atkūrimo scenarijų valdymas tampa nuolatine technologijų planavimo dalimi.
- Realaus laiko rizikos kontrolėSukčiavimo, tapatybės ir sandorių signalai turi būti įvertinami proceso metu, o ne tik po įvykio.
- Valdomas DI naudojimasDI plečiamas tik ten, kur galima valdyti duomenis, modelio versiją, paaiškinimą ir žmogaus atsakomybę.
Tipinis veiklos procesas
01
Kliento poreikis ir tapatybė
Nustatomas klientas, jo atstovavimo teisės, poreikis ir tinkamas produktas.
02
Duomenų ir atitikties patikros
Tikrinami dokumentai, naudos gavėjai, sankcijos, rizikos požymiai ir sutikimai.
03
Produkto arba kredito sprendimas
Taikomos taisyklės, modeliai, kainodara, ekspertinė peržiūra ir patvirtinimai.
04
Sutartis ir aktyvavimas
Pasirašomi dokumentai, sukuriami produktai, teisės ir pradinės būsenos.
05
Kasdienės operacijos ir stebėsena
Vykdomi mokėjimai, aptarnavimas, rizikos kontrolė ir klientų veiksmų priežiūra.
06
Pakeitimai, išimtys ir uždarymas
Valdomi duomenų atnaujinimai, ginčai, sutarties pakeitimai, pažeidimai ir produkto uždarymas.
Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis
0
Rankiniai procesai ir atskiros produkto sistemos
Kliento, produkto, sprendimo ir kontrolės informacija valdoma atskirai, o svarbios išimtys priklauso nuo el. pašto, lentelių ir individualių darbuotojų žinių.
1
Fragmentuoti produktai ir rankinės išimtys
Skaitmeniniai kanalai veikia, tačiau kliento, produkto ir rizikos informacija išskaidyta, o sudėtingi atvejai valdomi el. paštu ir atskirose darbo vietose.
2
Skaitmeniniai pagrindiniai klientų keliai
Dažniausi procesai atliekami internetu, bet jų išimtys ir duomenų sutikrinimas vis dar priklauso nuo rankinių veiksmų.
3
Integruotas kliento ir proceso valdymas
Pagrindiniai klientų keliai turi vieningas būsenas, dokumentus, sprendimų taisykles ir integracijas su pagrindinėmis sistemomis.
4
Realaus laiko duomenimis valdoma bankininkystė
Kliento, operacijų ir rizikos signalai naudojami tiesiogiai procese, o kontrolės įrodymai renkami automatiškai.
5
Modulinė ir adaptyvi banko platforma Siektina
Produktų funkcijos, procesai ir duomenys valdomi kaip pakartotinai naudojamos paslaugos, o DI sprendimai nuolat tikrinami pagal rezultatą bei riziką.
Esminė išvada
Bankų pagrindinės operacijos jau skaitmeninės, todėl didžiausia likusi vertė slypi ne naujame kanale, o vientisuose klientų, sprendimų ir išimčių procesuose.
Strateginė kryptis - modulinė pagrindinių sistemų modernizacija, tačiau pirmasis projektas turi spręsti vieną aiškų procesą ir turėti apibrėžtą rizikos kontrolę.
Praktiškas pradinis scenarijus - kliento įvedimas, KYC patikros, sprendimas, sutartis ir produkto aktyvavimas vienoje atsekamoje grandinėje.