Paraiškos duomenys renkami keliais etapais
KritinisKlientas ir darbuotojas kartoja tuos pačius duomenis.
- Pasekmės
- Ilgėja procesas ir mažėja konversija.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Kreditavimo, lizingo ir finansavimo paslaugų skaitmenizacija
Sujungti paraišką, kliento ir turto duomenis, dokumentus, rizikos bei kainodaros sprendimą, pasiūlymą, sutartį, išmokėjimą ir portfelio stebėseną.
- Skaitmeninė branda
- aukšta
- Skaitmenizacijos potencialas
- 84/100
- Didžiausias iššūkis
- Paraiškos duomenys renkami keliais etapais
- Didžiausia galimybė
- Vientisas finansavimo sprendimo ir portfelio procesas
Aukšto potencialo veiklos sritis, kurioje skaitmenizacija vienu metu veikia pardavimų konversiją, operacijų sąnaudas, maržą ir portfelio riziką.
Kreditavimo, lizingo ir finansavimo paslaugų veiklos modelis
Finansavimo įmonės vertina kliento mokumą ir finansuojamą poreikį, priima rizikos bei kainodaros sprendimą, valdo sutartį ir stebi portfelį iki visiško atsiskaitymo. Analizėje minimos sistemos ir sąvokos: programavimo sąsaja (API).
Sprendimo greičio svarba
Ilgas duomenų ir dokumentų procesas tiesiogiai mažina paraiškų užbaigimą bei partnerių kanalo konversiją.
Rizikos ir kainos ryšys
Kliento, produkto, termino, užtikrinimo ir finansavimo šaltinių duomenys lemia limitą, maržą bei sąlygas.
Ilgalaikė portfelio atsakomybė
Vertė nesibaigia išmokėjimu - būtina stebėti mokėjimus, rizikos signalus, sutarties pakeitimus ir išieškojimą.
Turto ir partnerių procesai
Lizingo bei įterptojo finansavimo scenarijuose sprendimas priklauso nuo tiekėjo, objekto, draudimo ir registravimo duomenų.
Rinkos ir technologijų kontekstas
Finansavimo technologijas keičia momentiniai duomenų šaltiniai, automatizuota dokumentų analizė, sprendimų varikliai, partnerių API, įterptasis finansavimas ir ankstyva portfelio rizikos stebėsena.
- Skaitmeninis sprendimas nuo pradžios iki išmokėjimoKlientas ir partneris tikisi pateikti duomenis vieną kartą, gauti aiškų sprendimą ir matyti visą proceso būseną.
- Sprendimų taisyklių ir modelių valdymasKainodara, limitai, išimtys, modelių versijos ir paaiškinimai turi būti valdomi vienoje atsekamoje sistemoje.
- Partnerių finansavimo kanalaiFinansavimas vis dažniau integruojamas tiesiogiai į prekybos, turto ar verslo platformų procesą.
- Ankstyvas portfelio rizikos valdymasMokėjimų, elgsenos ir išoriniai signalai naudojami veiksmui dar iki rimto vėlavimo.
Tipinis veiklos procesas
01
Poreikis ir paraiška
Klientas arba partneris pasirenka produktą ir pateikia pagrindinius duomenis.
02
Duomenų ir dokumentų surinkimas
Gaunami finansiniai, tapatybės, bankiniai, turto ir kiti sprendimui reikalingi duomenys.
03
Rizikos ir kainodaros sprendimas
Taikomos taisyklės, modeliai, limitai, maržos skaičiavimas, išimtys ir patvirtinimai.
04
Pasiūlymas ir sutartis
Klientui pateikiamos sąlygos, paaiškinimas, dokumentai ir pasirašymo veiksmai.
05
Išmokėjimas ir turto formalumai
Patikrinamos išmokėjimo sąlygos, tiekėjas, draudimas, registravimas ir finansinė operacija.
06
Portfelio priežiūra ir išieškojimas
Stebimi mokėjimai, kliento bei turto rizikos signalai, pakeitimai, susitarimai ir probleminės skolos.
Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis
0
Paraiškos ir sprendimai valdomi atskiromis priemonėmis
Kliento duomenys, dokumentai, rizikos vertinimas, kainodara, patvirtinimai, sutartys ir išmokėjimas valdomi el. paštu, lentelėmis ar nesusietose sistemose.
1
Rankinės paraiškos ir ekspertinis sprendimas
Duomenys bei dokumentai renkami keliais kanalais, o rizikos, kainodaros ir patvirtinimų eiga valdoma el. paštu arba atskirose sistemose.
2
Skaitmeninė paraiška su rankinėmis išimtimis
Klientas gali pateikti paraišką internetu, tačiau dokumentų tikrinimas, kainodara, partnerių būsenos ir sudėtingi sprendimai išlieka fragmentuoti.
3
Integruotas finansavimo sprendimas
Vieno produkto paraiška, duomenys, dokumentai, taisyklės, modeliai, išimtys, sutartis ir išmokėjimas valdomi vienoje eigoje.
4
Duomenimis valdoma portfelio veikla Siektina
Sprendimų ir vėlesnių mokėjimų rezultatai susieti, o rizikos, kainodaros ir ankstyvo perspėjimo taisyklės nuolat vertinamos.
5
Platforminis ir adaptyvus finansavimas
Produktai teikiami per partnerių kanalus, sprendimai individualizuojami pagal valdomas taisykles, o portfelio rezultatai grįžta į modelių bei procesų tobulinimą.
Esminė išvada
Didžiausia vertė kuriama ne vien greitesne paraiška, o vientisu finansavimo procesu, kuriame tie patys patvirtinti duomenys naudojami sprendimui, sutarčiai ir vėlesnei portfelio priežiūrai.
Praktiškas pirmasis projektas - vienas produktas ir segmentas nuo paraiškos iki išmokėjimo, įtraukiant dažniausias rankines išimtis.
Ankstyvo perspėjimo ir DI modeliai turi būti plečiami tik tada, kai sprendimų bei vėlesnių portfelio rezultatų duomenys susieti į vieną mokymosi grandinę.