ENSusipažinkime
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė

Kreditavimo, lizingo ir finansavimo paslaugų skaitmenizacija

Kaip sujungti paraišką, duomenų surinkimą, rizikos vertinimą, pasiūlymą, sutartį, išmokėjimą ir portfelio priežiūrą

Skaitmeninė branda

Tipinė skaitmeninė branda

Parodo, kokiu technologiniu ir procesų skaitmenizavimo lygiu šiandien paprastai veikia sektoriaus ar veiklos srities įmonės.

Vertinama tipinė rinkos situacija, o ne pažangiausios įmonės.

Vertinimą sudaro penkios vienodo svorio dimensijos:

Pagrindinių sistemų naudojimas
Ar įmonėse paplitusios ERP, CRM, WMS, MES, klientų portalai ar kitos veiklai svarbios sistemos.
Procesų skaitmenizavimas
Kiek pagrindinių procesų vyksta sistemose, o kiek vis dar valdoma rankiniu būdu.
Sistemų integracija
Ar pagrindinės sistemos tarpusavyje keičiasi duomenimis, ar informaciją darbuotojai perkelia rankiniu būdu.
Duomenų kokybė ir parengtis
Ar pagrindiniai duomenys yra struktūruoti, aktualūs, nuoseklūs ir tinkami automatizavimui bei analitikai.
Pažangus duomenų naudojimas
Ar naudojama realaus laiko analitika, prognozės, automatiniai signalai, optimizavimo modeliai ar AI.

Galutinis balas yra penkių dimensijų vidurkis.

1–5 skalė

  • 1 labai žema branda
  • 2 žema branda
  • 3 vidutinė branda
  • 4 aukšta branda
  • 5 labai aukšta branda

Žemas brandos balas nebūtinai reiškia mažą potencialą. Priešingai, žema branda ir didelis rankinio darbo kiekis gali rodyti didelę neišnaudotą skaitmenizacijos vertę.

Vidutinė
Skaitmenizacijos potencialas

Skaitmenizacijos potencialas

Parodo, kiek reikšmingos verslo vertės tipinė sektoriaus ar veiklos srities įmonė gali sukurti kryptingai skaitmenizuodama pagrindinius procesus.

Vertinimas apskaičiuojamas 100 balų skalėje pagal penkias dimensijas:

Procesų dažnis ir mastas 20 %
Vertinama, kaip dažnai kartojasi skaitmenizuojami procesai ir kokią veiklos dalį jie apima.
Rankinio darbo intensyvumas 20 %
Vertinama, kiek procesai priklauso nuo el. pašto, telefono, Excel, popierinių dokumentų ir pakartotinio duomenų suvedimo.
Poveikis pajamoms ir sąnaudoms 25 %
Vertinama galima įtaka pardavimams, maržai, klientų išlaikymui, administravimo sąnaudoms, klaidoms, prastovoms ar atsargoms.
Augimo ir mastelio potencialas 20 %
Vertinama, ar skaitmenizacija leistų didinti veiklos apimtį neplečiant darbuotojų ir sąnaudų tuo pačiu tempu.
Poveikis sprendimams ir rizikai 15 %
Vertinama galima įtaka duomenų patikimumui, sprendimų greičiui, klientų patirčiai, klaidų ir veiklos rizikos mažinimui.

Galutinis balas apskaičiuojamas pagal visų dimensijų įvertinimus ir jų svorius.

100 balų skalė

  • 0–20 labai mažas potencialas
  • 21–40 mažas potencialas
  • 41–60 vidutinis potencialas
  • 61–80 aukštas potencialas
  • 81–100 labai aukštas potencialas

Aukštas balas nereiškia, kad sprendimą bus lengva įgyvendinti. Jis parodo galimos vertės dydį, o ne diegimo sudėtingumą.

85/100
Didžiausias iššūkis
Paraiškos duomenys renkami keliais etapais
Didžiausia galimybė
Vientisas finansavimo sprendimo ir portfelio procesas

Aukšto potencialo veiklos sritis, kurioje skaitmenizacija vienu metu veikia pardavimų konversiją, operacijų sąnaudas, maržą ir portfelio riziką.

Kreditavimo, lizingo ir finansavimo paslaugų veiklos modelis

Finansavimo įmonės vertina kliento mokumą ir finansuojamą poreikį, priima rizikos bei kainodaros sprendimą, valdo sutartį ir stebi portfelį iki visiško atsiskaitymo.

Sprendimo greičio svarba

Ilgas duomenų ir dokumentų procesas tiesiogiai mažina paraiškų užbaigimą bei partnerių kanalo konversiją.

Rizikos ir kainos ryšys

Kliento, produkto, termino, užtikrinimo ir finansavimo šaltinių duomenys lemia limitą, maržą bei sąlygas.

Ilgalaikė portfelio atsakomybė

Vertė nesibaigia išmokėjimu – būtina stebėti mokėjimus, rizikos signalus, sutarties pakeitimus ir išieškojimą.

Turto ir partnerių procesai

Lizingo bei įterptojo finansavimo scenarijuose sprendimas priklauso nuo tiekėjo, objekto, draudimo ir registravimo duomenų.

Rinkos ir technologijų kontekstas

Finansavimo technologijas keičia momentiniai duomenų šaltiniai, automatizuota dokumentų analizė, sprendimų varikliai, partnerių API, įterptasis finansavimas ir ankstyva portfelio rizikos stebėsena.

  • Skaitmeninis sprendimas nuo pradžios iki išmokėjimoKlientas ir partneris tikisi pateikti duomenis vieną kartą, gauti aiškų sprendimą ir matyti visą proceso būseną.
  • Sprendimų taisyklių ir modelių valdymasKainodara, limitai, išimtys, modelių versijos ir paaiškinimai turi būti valdomi vienoje atsekamoje sistemoje.
  • Partnerių finansavimo kanalaiFinansavimas vis dažniau integruojamas tiesiogiai į prekybos, turto ar verslo platformų procesą.
  • Ankstyvas portfelio rizikos valdymasMokėjimų, elgsenos ir išoriniai signalai naudojami veiksmui dar iki rimto vėlavimo.

Tipinis veiklos procesas

01

Poreikis ir paraiška

Klientas arba partneris pasirenka produktą ir pateikia pagrindinius duomenis.

02

Duomenų ir dokumentų surinkimas

Gaunami finansiniai, tapatybės, bankiniai, turto ir kiti sprendimui reikalingi duomenys.

03

Rizikos ir kainodaros sprendimas

Taikomos taisyklės, modeliai, limitai, maržos skaičiavimas, išimtys ir patvirtinimai.

04

Pasiūlymas ir sutartis

Klientui pateikiamos sąlygos, paaiškinimas, dokumentai ir pasirašymo veiksmai.

05

Išmokėjimas ir turto formalumai

Patikrinamos išmokėjimo sąlygos, tiekėjas, draudimas, registravimas ir finansinė operacija.

06

Portfelio priežiūra ir išieškojimas

Stebimi mokėjimai, kliento bei turto rizikos signalai, pakeitimai, susitarimai ir probleminės skolos.

Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis

1

Rankinės paraiškos ir ekspertinis sprendimas

Duomenys bei dokumentai renkami keliais kanalais, o rizikos, kainodaros ir patvirtinimų eiga valdoma el. paštu arba atskirose sistemose.

2

Skaitmeninė paraiška su rankinėmis išimtimis

Klientas gali pateikti paraišką internetu, tačiau dokumentų tikrinimas, kainodara, partnerių būsenos ir sudėtingi sprendimai išlieka fragmentuoti.

3

Integruotas finansavimo sprendimas Tipinė dabartinė situacija

Vieno produkto paraiška, duomenys, dokumentai, taisyklės, modeliai, išimtys, sutartis ir išmokėjimas valdomi vienoje eigoje.

4

Duomenimis valdoma portfelio veikla Siektina

Sprendimų ir vėlesnių mokėjimų rezultatai susieti, o rizikos, kainodaros ir ankstyvo perspėjimo taisyklės nuolat vertinamos.

5

Platforminis ir adaptyvus finansavimas

Produktai teikiami per partnerių kanalus, sprendimai individualizuojami pagal valdomas taisykles, o portfelio rezultatai grįžta į modelių bei procesų tobulinimą.

Esminė išvada

Didžiausia vertė kuriama ne vien greitesne paraiška, o vientisu finansavimo procesu, kuriame tie patys patvirtinti duomenys naudojami sprendimui, sutarčiai ir vėlesnei portfelio priežiūrai.

Praktiškas pirmasis projektas – vienas produktas ir segmentas nuo paraiškos iki išmokėjimo, įtraukiant dažniausias rankines išimtis.

Ankstyvo perspėjimo ir DI modeliai turi būti plečiami tik tada, kai sprendimų bei vėlesnių portfelio rezultatų duomenys susieti į vieną mokymosi grandinę.

Susijusios skaitmenizacijos temos

Skaitmeninė finansavimo paraiškaRizikos ir kainodaros sprendimų variklisPartnerių finansavimo APIPortfelio ankstyvo perspėjimo sistema
Kitas žingsnis

Įvertinkime finansavimo proceso skaitmenizacijos galimybes

Galime išanalizuoti vieno finansavimo produkto paraiškos, dokumentų, sprendimo, kainodaros, sutarties ir portfelio procesą bei apibrėžti pamatuojamą pirmą etapą.

Susipažinkime