ENSusipažinkime
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė

Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonių skaitmenizacija

Kaip auginti sandorių mastą, produktų greitį ir partnerių ekosistemą kartu valdant sukčiavimą, atitiktį ir technologinį atsparumą

Skaitmeninė branda

Tipinė skaitmeninė branda

Parodo, kokiu technologiniu ir procesų skaitmenizavimo lygiu šiandien paprastai veikia sektoriaus ar veiklos srities įmonės.

Vertinama tipinė rinkos situacija, o ne pažangiausios įmonės.

Vertinimą sudaro penkios vienodo svorio dimensijos:

Pagrindinių sistemų naudojimas
Ar įmonėse paplitusios ERP, CRM, WMS, MES, klientų portalai ar kitos veiklai svarbios sistemos.
Procesų skaitmenizavimas
Kiek pagrindinių procesų vyksta sistemose, o kiek vis dar valdoma rankiniu būdu.
Sistemų integracija
Ar pagrindinės sistemos tarpusavyje keičiasi duomenimis, ar informaciją darbuotojai perkelia rankiniu būdu.
Duomenų kokybė ir parengtis
Ar pagrindiniai duomenys yra struktūruoti, aktualūs, nuoseklūs ir tinkami automatizavimui bei analitikai.
Pažangus duomenų naudojimas
Ar naudojama realaus laiko analitika, prognozės, automatiniai signalai, optimizavimo modeliai ar AI.

Galutinis balas yra penkių dimensijų vidurkis.

1–5 skalė

  • 1 labai žema branda
  • 2 žema branda
  • 3 vidutinė branda
  • 4 aukšta branda
  • 5 labai aukšta branda

Žemas brandos balas nebūtinai reiškia mažą potencialą. Priešingai, žema branda ir didelis rankinio darbo kiekis gali rodyti didelę neišnaudotą skaitmenizacijos vertę.

Aukšta
Skaitmenizacijos potencialas

Skaitmenizacijos potencialas

Parodo, kiek reikšmingos verslo vertės tipinė sektoriaus ar veiklos srities įmonė gali sukurti kryptingai skaitmenizuodama pagrindinius procesus.

Vertinimas apskaičiuojamas 100 balų skalėje pagal penkias dimensijas:

Procesų dažnis ir mastas 20 %
Vertinama, kaip dažnai kartojasi skaitmenizuojami procesai ir kokią veiklos dalį jie apima.
Rankinio darbo intensyvumas 20 %
Vertinama, kiek procesai priklauso nuo el. pašto, telefono, Excel, popierinių dokumentų ir pakartotinio duomenų suvedimo.
Poveikis pajamoms ir sąnaudoms 25 %
Vertinama galima įtaka pardavimams, maržai, klientų išlaikymui, administravimo sąnaudoms, klaidoms, prastovoms ar atsargoms.
Augimo ir mastelio potencialas 20 %
Vertinama, ar skaitmenizacija leistų didinti veiklos apimtį neplečiant darbuotojų ir sąnaudų tuo pačiu tempu.
Poveikis sprendimams ir rizikai 15 %
Vertinama galima įtaka duomenų patikimumui, sprendimų greičiui, klientų patirčiai, klaidų ir veiklos rizikos mažinimui.

Galutinis balas apskaičiuojamas pagal visų dimensijų įvertinimus ir jų svorius.

100 balų skalė

  • 0–20 labai mažas potencialas
  • 21–40 mažas potencialas
  • 41–60 vidutinis potencialas
  • 61–80 aukštas potencialas
  • 81–100 labai aukštas potencialas

Aukštas balas nereiškia, kad sprendimą bus lengva įgyvendinti. Jis parodo galimos vertės dydį, o ne diegimo sudėtingumą.

92/100
Didžiausias iššūkis
Mokėjimo būsenos nesutampa tarp sistemų
Didžiausia galimybė
Realaus laiko mokėjimų, partnerių ir rizikos platforma

Labai aukšto potencialo ir maksimalaus technologinio kritiškumo veiklos sritis, kurioje mastelis priklauso nuo vieningų būsenų, realaus laiko rizikos ir patikimo atsiskaitymo.

Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonių veiklos modelis

Šios įmonės kuria programines finansines paslaugas, jungiančias galutinius naudotojus, prekybininkus, bankus, mokėjimų tinklus, partnerių platformas, rizikos kontrolę ir finansinį atsiskaitymą.

Produktas veikia realiu laiku

Sprendimai dėl autentifikavimo, rizikos, maršruto ir būsenos turi būti priimami per labai trumpą laiką.

Didelis integracijų skaičius

Platforma priklauso nuo bankų, tinklų, tapatybės, debesijos ir daugelio partnerių sąsajų.

Finansinė būsena turi sutapti

Kliento, partnerio, banko, tinklo ir apskaitos duomenys turi būti sutikrinti iki galutinio atsiskaitymo.

Atsparumas yra produkto savybė

Paslaugos prieinamumas, atkūrimas, tiekėjų rizika ir incidentų valdymas tiesiogiai veikia klientų pajamas.

Rinkos ir technologijų kontekstas

Veiklos sritį keičia momentiniai mokėjimai, atvirosios finansų sąsajos, realaus laiko sukčiavimo analizė, įterptosios finansinės paslaugos, automatizuotas sutikrinimas ir operacinio atsparumo reikalavimai.

  • Įvykiais grįsta architektūraVieninga sandorio įvykių ir būsenų grandinė leidžia patikimiau valdyti pakartojimus, klaidas, grąžinimus bei atsiskaitymą.
  • Partnerių kūrėjų patirtisAiški dokumentacija, testavimo aplinka, sertifikavimas ir veikimo stebėsena tiesiogiai veikia integracijų greitį.
  • Realaus laiko sukčiavimo kontrolėTapatybės, įrenginių, elgsenos ir sandorių signalai vertinami kartu, balansuojant saugumą ir teisėtų mokėjimų sėkmę.
  • Operacinis atsparumasKritinių paslaugų, tiekėjų, incidentų ir atkūrimo scenarijų matomumas tampa privaloma produkto valdymo dalimi.

Tipinis veiklos procesas

01

Kliento arba partnerio įvedimas

Vertinamas verslo modelis, tapatybė, rizika, sutartis ir techninis pasirengimas.

02

Mokėjimo inicijavimas

Gaunama užklausa, tikrinami parametrai, klientas ir leidžiami mokėjimo būdai.

03

Autentifikavimas ir rizikos vertinimas

Vertinami tapatybės, įrenginio, elgsenos ir sandorio signalai bei pasirenkamos reikalingos patikros.

04

Maršruto parinkimas ir vykdymas

Mokėjimas perduodamas tinkamam bankui ar tinklui, o būsenos atnaujinamos visiems dalyviams.

05

Atsiskaitymas ir finansinis sutikrinimas

Sutikrinami sandorių, mokesčių, grąžinimų, partnerių ir apskaitos duomenys.

06

Ginčai, išimtys ir tęstinumas

Valdomi nepavykę mokėjimai, grąžinimai, ginčai, sukčiavimo atvejai, incidentai ir atkūrimo scenarijai.

Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis

1

Skaitmeninis produktas su fragmentuotomis išimtimis

Mokėjimai vykdomi automatiškai, tačiau klientų įvedimas, sutikrinimas, ginčai ir incidentai valdomi atskiromis priemonėmis.

2

Stabili mokėjimų platforma ir rankinis operacijų darbas

Pagrindinė sandorio grandinė patikima, bet partnerių integracijos, finansinės išimtys ir rizikos tyrimai reikalauja daug specialistų darbo.

3

Integruotos būsenos, rizika ir atsiskaitymas

Mokėjimo, sukčiavimo, partnerio ir finansinės būsenos sujungtos, o išimtys turi aiškias bylas, terminus ir atsakomybę.

4

Realaus laiko duomenimis valdoma platforma Tipinė dabartinė situacija

Maršrutas, autentifikavimas, rizika, pajėgumai ir incidentai valdomi pagal bendrus sandorio bei techninius signalus.

5

Adaptyvi ir atspari finansinių paslaugų infrastruktūra Siektina

Platforma automatiškai optimizuoja maršrutus bei kontrolę nustatytose ribose, o modelių, tiekėjų ir veiklos rezultatų rizika nuolat vertinama.

Esminė išvada

Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonėse technologija nėra palaikanti funkcija – ji yra pats produktas, todėl procesų, būsenų ir atsparumo kokybė tiesiogiai lemia verslo rezultatą.

Strateginė kryptis – įvykiais grįsta mokėjimų platforma, tačiau pradėti verta nuo vienos aiškios sandorio grandinės, finansinio sutikrinimo arba operacinio matomumo scenarijaus.

DI gali reikšmingai pagerinti sukčiavimo kontrolę ir išimčių valdymą, bet automatiniai veiksmai turi būti griežtai ribojami, audituojami ir vertinami pagal faktinius nuostolius bei teisėtų sandorių atmetimą.

Susijusios skaitmenizacijos temos

Realaus laiko mokėjimų valdymo platformaAutomatizuotas finansinis sutikrinimasPartnerių kūrėjų portalasMokėjimų sukčiavimo prevencija
Kitas žingsnis

Įvertinkime mokėjimų platformos mastelio ir atsparumo galimybes

Galime išanalizuoti vieną mokėjimų grandinę, jos būsenas, integracijas, finansinį sutikrinimą, rizikos kontrolę ir incidentų matomumą bei apibrėžti pirmą modernizavimo etapą.

Susipažinkime