Mokėjimo būsenos nesutampa tarp sistemų
KritinisKanalas, mokėjimų variklis, bankas ir apskaita turi skirtingą būseną.
- Pasekmės
- Didėja klientų užklausų ir sutikrinimo darbas.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonių skaitmenizacija
Sujungti mokėjimo inicijavimą, autentifikavimą, rizikos vertinimą, maršruto parinkimą, vykdymą, galutinę būseną, atsiskaitymą ir išimčių uždarymą.
- Skaitmeninė branda
- labai aukšta
- Skaitmenizacijos potencialas
- 86/100
- Didžiausias iššūkis
- Mokėjimo būsenos nesutampa tarp sistemų
- Didžiausia galimybė
- Realaus laiko mokėjimų, partnerių ir rizikos platforma
Labai aukšto potencialo ir maksimalaus technologinio kritiškumo veiklos sritis, kurioje mastelis priklauso nuo vieningų būsenų, realaus laiko rizikos ir patikimo atsiskaitymo.
Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonių veiklos modelis
Šios įmonės kuria programines finansines paslaugas, jungiančias galutinius naudotojus, prekybininkus, bankus, mokėjimų tinklus, partnerių platformas, rizikos kontrolę ir finansinį atsiskaitymą. Analizėje minimos sistemos ir sąvokos: programavimo sąsaja (API).
Produktas veikia realiu laiku
Sprendimai dėl autentifikavimo, rizikos, maršruto ir būsenos turi būti priimami per labai trumpą laiką.
Didelis integracijų skaičius
Platforma priklauso nuo bankų, tinklų, tapatybės, debesijos ir daugelio partnerių sąsajų.
Finansinė būsena turi sutapti
Kliento, partnerio, banko, tinklo ir apskaitos duomenys turi būti sutikrinti iki galutinio atsiskaitymo.
Atsparumas yra produkto savybė
Paslaugos prieinamumas, atkūrimas, tiekėjų rizika ir incidentų valdymas tiesiogiai veikia klientų pajamas.
Rinkos ir technologijų kontekstas
Veiklos sritį keičia momentiniai mokėjimai, atvirosios finansų sąsajos, realaus laiko sukčiavimo analizė, įterptosios finansinės paslaugos, automatizuotas sutikrinimas ir operacinio atsparumo reikalavimai.
- Įvykiais grįsta architektūraVieninga sandorio įvykių ir būsenų grandinė leidžia patikimiau valdyti pakartojimus, klaidas, grąžinimus bei atsiskaitymą.
- Partnerių kūrėjų patirtisAiški dokumentacija, testavimo aplinka, sertifikavimas ir veikimo stebėsena tiesiogiai veikia integracijų greitį.
- Realaus laiko sukčiavimo kontrolėTapatybės, įrenginių, elgsenos ir sandorių signalai vertinami kartu, balansuojant saugumą ir teisėtų mokėjimų sėkmę.
- Operacinis atsparumasKritinių paslaugų, tiekėjų, incidentų ir atkūrimo scenarijų matomumas tampa privaloma produkto valdymo dalimi.
Tipinis veiklos procesas
01
Kliento arba partnerio įvedimas
Vertinamas verslo modelis, tapatybė, rizika, sutartis ir techninis pasirengimas.
02
Mokėjimo inicijavimas
Gaunama užklausa, tikrinami parametrai, klientas ir leidžiami mokėjimo būdai.
03
Autentifikavimas ir rizikos vertinimas
Vertinami tapatybės, įrenginio, elgsenos ir sandorio signalai bei pasirenkamos reikalingos patikros.
04
Maršruto parinkimas ir vykdymas
Mokėjimas perduodamas tinkamam bankui ar tinklui, o būsenos atnaujinamos visiems dalyviams.
05
Atsiskaitymas ir finansinis sutikrinimas
Sutikrinami sandorių, mokesčių, grąžinimų, partnerių ir apskaitos duomenys.
06
Ginčai, išimtys ir tęstinumas
Valdomi nepavykę mokėjimai, grąžinimai, ginčai, sukčiavimo atvejai, incidentai ir atkūrimo scenarijai.
Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis
0
Sandoriai vykdomi, bet išimtys ir sutikrinimas valdomi rankiniu būdu
Pagrindinė mokėjimo eiga automatizuota, tačiau partnerių įvedimas, finansinės išimtys, ginčai, incidentai ir tiekėjų priklausomybės valdomi atskiromis priemonėmis.
1
Skaitmeninis produktas su fragmentuotomis išimtimis
Mokėjimai vykdomi automatiškai, tačiau klientų įvedimas, sutikrinimas, ginčai ir incidentai valdomi atskiromis priemonėmis.
2
Stabili mokėjimų platforma ir rankinis operacijų darbas
Pagrindinė sandorio grandinė patikima, bet partnerių integracijos, finansinės išimtys ir rizikos tyrimai reikalauja daug specialistų darbo.
3
Integruotos būsenos, rizika ir atsiskaitymas
Mokėjimo, sukčiavimo, partnerio ir finansinės būsenos sujungtos, o išimtys turi aiškias bylas, terminus ir atsakomybę.
4
Realaus laiko duomenimis valdoma platforma
Maršrutas, autentifikavimas, rizika, pajėgumai ir incidentai valdomi pagal bendrus sandorio bei techninius signalus.
5
Adaptyvi ir atspari finansinių paslaugų infrastruktūra Siektina
Platforma automatiškai optimizuoja maršrutus bei kontrolę nustatytose ribose, o modelių, tiekėjų ir veiklos rezultatų rizika nuolat vertinama.
Esminė išvada
Mokėjimų ir finansinių technologijų įmonėse technologija nėra palaikanti funkcija - ji yra pats produktas, todėl procesų, būsenų ir atsparumo kokybė tiesiogiai lemia verslo rezultatą.
Strateginė kryptis - įvykiais grįsta mokėjimų platforma, tačiau pradėti verta nuo vienos aiškios sandorio grandinės, finansinio sutikrinimo arba operacinio matomumo scenarijaus.
DI gali reikšmingai pagerinti sukčiavimo kontrolę ir išimčių valdymą, bet automatiniai veiksmai turi būti griežtai ribojami, audituojami ir vertinami pagal faktinius nuostolius bei teisėtų sandorių atmetimą.