Produktų ir kainodaros taisyklės sunkiai keičiamos
AukštasApsaugos, išimtys, tarifai ir patvirtinimai įgyvendinti keliose sistemose.
- Pasekmės
- Nauji produktai ir pakeitimai paleidžiami lėtai.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Draudimo bendrovių ir tarpininkų skaitmenizacija
Sujungti klientą, apdraustą objektą, draudimo apsaugą, įmokas, pakeitimus, žalą ir išmoką taip, kad sprendimai remtųsi viena sutarties bei rizikos istorija.
- Skaitmeninė branda
- aukšta
- Skaitmenizacijos potencialas
- 80/100
- Didžiausias iššūkis
- Produktų ir kainodaros taisyklės sunkiai keičiamos
- Didžiausia galimybė
- Vientisas poliso, rizikos ir žalos gyvavimo ciklas
Aukšto potencialo ir didelio sudėtingumo veiklos sritis, kurioje skaitmenizacija turi vienu metu gerinti klientų patirtį, žalų ekonomiką ir sprendimų kontrolę.
Draudimo bendrovių ir tarpininkų veiklos modelis
Draudimo veikla sujungia rizikos vertinimą, sutartinę apsaugą, periodinius mokėjimus, platų tarpininkų bei paslaugų partnerių tinklą ir žalos atlyginimo procesą. Analizėje minimos sistemos ir sąvokos: programavimo sąsaja (API). Papildomai vartojamos sąvokos: daiktų internetas (IoT).
Produktų ir išimčių gausa
Draudimo apsaugos, tarifai ir sprendimo taisyklės skiriasi pagal produktą, objektą, klientą bei kanalą.
Ilgas sutarties laikotarpis
Kliento ir objekto aplinkybės keičiasi, todėl poliso duomenys turi išlikti aktualūs iki atnaujinimo ar žalos.
Partnerių priklausomybė
Žalos procesą dažnai vykdo remonto partneriai, ekspertai, gydymo įstaigos ar kiti išoriniai dalyviai.
Sprendimų paaiškinamumas
Kainos, apsaugos taikymo ir išmokos sprendimai turi būti pagrįsti bei atsekami.
Rinkos ir technologijų kontekstas
Draudimo technologinę kryptį formuoja skaitmeninis žalų administravimas, vaizdų ir dokumentų analizė, partnerių duomenų mainai, prijungto turto duomenys ir griežtesnis modelių valdymas.
- Skaitmeninis žalos procesasKlientas tikisi žalą pranešti nuotoliniu būdu, matyti jos būseną ir gauti aiškų sprendimo paaiškinimą.
- Duomenimis grįsta rizikos prevencijaTelematikos, turto ir elgsenos duomenys leidžia ne tik tikslinti kainą, bet ir mažinti žalos tikimybę.
- Brokerių ir partnerių integracijosStandartizuoti duomenų mainai mažina pakartotinį suvedimą, komisinių neatitikimus ir žalų delsą.
- DI ir aktuarinių modelių kontrolėModelių versijos, duomenys, teisingumas, paaiškinimai ir faktinis rezultatas turi būti valdomi vienoje sistemoje.
Tipinis veiklos procesas
01
Poreikio ir rizikos duomenų surinkimas
Surenkama informacija apie klientą, apdraudžiamą objektą, pageidaujamą apsaugą ir ankstesnę istoriją.
02
Rizikos vertinimas ir pasiūlymas
Taikomos produkto taisyklės, tarifai, modeliai, išimtys ir eksperto patvirtinimai.
03
Poliso sudarymas ir administravimas
Pasirašoma sutartis, valdomos įmokos, dokumentai, objektų ir apsaugų pakeitimai.
04
Žalos pranešimas
Klientas pateikia įvykio informaciją, dokumentus, vaizdus ir pageidaujamą komunikacijos kanalą.
05
Žalos vertinimas ir sprendimas
Tikrinama apsauga, žalos aplinkybės, partnerių išvados, sukčiavimo signalai ir išmokos dydis.
06
Išmoka, uždarymas ir atnaujinimas
Atliekama išmoka, uždaroma žala, atnaujinami rizikos duomenys ir rengiamas kitas pasiūlymas.
Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis
0
Atskiri klientų, polisų ir žalų įrašai
Kliento, apdrausto objekto, poliso, dokumentų, partnerių ir žalos informacija valdoma atskirai, o svarbios būsenos perduodamos el. paštu ar failais.
1
Atskiri pardavimo, polisų ir žalų procesai
Kliento, objekto, poliso ir žalos informacija išskaidyta, o brokerių bei partnerių duomenys dažnai perduodami failais.
2
Skaitmeniniai kanalai atskiroms paslaugoms
Klientas gali įsigyti dalį produktų ar pranešti žalą internetu, tačiau darbuotojai ir partneriai toliau valdo daug rankinių išimčių.
3
Integruotas poliso ir žalos procesas
Kliento, objekto, apsaugų, dokumentų, mokėjimų ir žalos būsenos sujungtos svarbiausiuose produktuose.
4
Duomenimis valdoma rizika ir žalų prevencija Tipinė dabartinė situacijaSiektina
Kainodaros, sukčiavimo, partnerių ir žalų duomenys naudojami proceso metu, o klientui teikiami proaktyvūs veiksmai.
5
Adaptyvi draudimo platforma
Produktai, partneriai, modeliai ir žalų procesai valdomi moduliškai, o sprendimai nuolat tikrinami pagal faktinį rizikos bei klientų rezultatą.
Esminė išvada
Didžiausia draudimo skaitmenizacijos vertė atsiranda sujungus visą poliso laikotarpį - nuo poreikio ir rizikos vertinimo iki žalos, išmokos bei atnaujinimo.
Praktiškiausias pradinis projektas dažniausiai yra vieno dažnai pasitaikančio žalos tipo procesas, nes jame aiškiai matomos sąnaudos, trukmė, partnerių veiksmai ir kliento patirtis.
Produktų bei duomenų platformos yra strateginis pagrindas, tačiau jas verta plėsti remiantis konkrečiais, jau veikiančiais klientų ir žalų scenarijais.