ENSusipažinkime
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė

Draudimo bendrovių ir tarpininkų skaitmenizacija

Kaip sujungti pasiūlymą, rizikos vertinimą, polisą, žalą, partnerius ir kliento aptarnavimą į vieną draudimo procesą

Skaitmeninė branda

Tipinė skaitmeninė branda

Parodo, kokiu technologiniu ir procesų skaitmenizavimo lygiu šiandien paprastai veikia sektoriaus ar veiklos srities įmonės.

Vertinama tipinė rinkos situacija, o ne pažangiausios įmonės.

Vertinimą sudaro penkios vienodo svorio dimensijos:

Pagrindinių sistemų naudojimas
Ar įmonėse paplitusios ERP, CRM, WMS, MES, klientų portalai ar kitos veiklai svarbios sistemos.
Procesų skaitmenizavimas
Kiek pagrindinių procesų vyksta sistemose, o kiek vis dar valdoma rankiniu būdu.
Sistemų integracija
Ar pagrindinės sistemos tarpusavyje keičiasi duomenimis, ar informaciją darbuotojai perkelia rankiniu būdu.
Duomenų kokybė ir parengtis
Ar pagrindiniai duomenys yra struktūruoti, aktualūs, nuoseklūs ir tinkami automatizavimui bei analitikai.
Pažangus duomenų naudojimas
Ar naudojama realaus laiko analitika, prognozės, automatiniai signalai, optimizavimo modeliai ar AI.

Galutinis balas yra penkių dimensijų vidurkis.

1–5 skalė

  • 1 labai žema branda
  • 2 žema branda
  • 3 vidutinė branda
  • 4 aukšta branda
  • 5 labai aukšta branda

Žemas brandos balas nebūtinai reiškia mažą potencialą. Priešingai, žema branda ir didelis rankinio darbo kiekis gali rodyti didelę neišnaudotą skaitmenizacijos vertę.

Vidutinė
Skaitmenizacijos potencialas

Skaitmenizacijos potencialas

Parodo, kiek reikšmingos verslo vertės tipinė sektoriaus ar veiklos srities įmonė gali sukurti kryptingai skaitmenizuodama pagrindinius procesus.

Vertinimas apskaičiuojamas 100 balų skalėje pagal penkias dimensijas:

Procesų dažnis ir mastas 20 %
Vertinama, kaip dažnai kartojasi skaitmenizuojami procesai ir kokią veiklos dalį jie apima.
Rankinio darbo intensyvumas 20 %
Vertinama, kiek procesai priklauso nuo el. pašto, telefono, Excel, popierinių dokumentų ir pakartotinio duomenų suvedimo.
Poveikis pajamoms ir sąnaudoms 25 %
Vertinama galima įtaka pardavimams, maržai, klientų išlaikymui, administravimo sąnaudoms, klaidoms, prastovoms ar atsargoms.
Augimo ir mastelio potencialas 20 %
Vertinama, ar skaitmenizacija leistų didinti veiklos apimtį neplečiant darbuotojų ir sąnaudų tuo pačiu tempu.
Poveikis sprendimams ir rizikai 15 %
Vertinama galima įtaka duomenų patikimumui, sprendimų greičiui, klientų patirčiai, klaidų ir veiklos rizikos mažinimui.

Galutinis balas apskaičiuojamas pagal visų dimensijų įvertinimus ir jų svorius.

100 balų skalė

  • 0–20 labai mažas potencialas
  • 21–40 mažas potencialas
  • 41–60 vidutinis potencialas
  • 61–80 aukštas potencialas
  • 81–100 labai aukštas potencialas

Aukštas balas nereiškia, kad sprendimą bus lengva įgyvendinti. Jis parodo galimos vertės dydį, o ne diegimo sudėtingumą.

84/100
Didžiausias iššūkis
Kliento ir polisų vaizdas fragmentuotas
Didžiausia galimybė
Vientisas poliso, rizikos ir žalos gyvavimo ciklas

Aukšto potencialo ir didelio sudėtingumo veiklos sritis, kurioje skaitmenizacija turi vienu metu gerinti klientų patirtį, žalų ekonomiką ir sprendimų kontrolę.

Draudimo bendrovių ir tarpininkų veiklos modelis

Draudimo veikla sujungia rizikos vertinimą, sutartinę apsaugą, periodinius mokėjimus, platų tarpininkų bei paslaugų partnerių tinklą ir žalos atlyginimo procesą.

Produktų ir išimčių gausa

Draudimo apsaugos, tarifai ir sprendimo taisyklės skiriasi pagal produktą, objektą, klientą bei kanalą.

Ilgas sutarties laikotarpis

Kliento ir objekto aplinkybės keičiasi, todėl poliso duomenys turi išlikti aktualūs iki atnaujinimo ar žalos.

Partnerių priklausomybė

Žalos procesą dažnai vykdo servisai, ekspertai, gydymo įstaigos ar kiti išoriniai dalyviai.

Sprendimų paaiškinamumas

Kainos, apsaugos taikymo ir išmokos sprendimai turi būti pagrįsti bei atsekami.

Rinkos ir technologijų kontekstas

Draudimo technologinę kryptį formuoja skaitmeninis žalų administravimas, vaizdų ir dokumentų analizė, partnerių duomenų mainai, prijungto turto duomenys ir griežtesnis modelių valdymas.

  • Skaitmeninis žalos procesasKlientas tikisi žalą pranešti nuotoliniu būdu, matyti jos būseną ir gauti aiškų sprendimo paaiškinimą.
  • Duomenimis grįsta rizikos prevencijaTelematikos, turto ir elgsenos duomenys leidžia ne tik tikslinti kainą, bet ir mažinti žalos tikimybę.
  • Brokerių ir partnerių integracijosStandartizuoti duomenų mainai mažina pakartotinį suvedimą, komisinių neatitikimus ir žalų delsą.
  • DI ir aktuarinių modelių kontrolėModelių versijos, duomenys, teisingumas, paaiškinimai ir faktinis rezultatas turi būti valdomi vienoje sistemoje.

Tipinis veiklos procesas

01

Poreikio ir rizikos duomenų surinkimas

Surenkama informacija apie klientą, apdraudžiamą objektą, pageidaujamą apsaugą ir ankstesnę istoriją.

02

Rizikos vertinimas ir pasiūlymas

Taikomos produkto taisyklės, tarifai, modeliai, išimtys ir eksperto patvirtinimai.

03

Poliso sudarymas ir administravimas

Pasirašoma sutartis, valdomos įmokos, dokumentai, objektų ir apsaugų pakeitimai.

04

Žalos pranešimas

Klientas pateikia įvykio informaciją, dokumentus, vaizdus ir pageidaujamą komunikacijos kanalą.

05

Žalos vertinimas ir sprendimas

Tikrinama apsauga, žalos aplinkybės, partnerių išvados, sukčiavimo signalai ir išmokos dydis.

06

Išmoka, uždarymas ir atnaujinimas

Atliekama išmoka, uždaroma žala, atnaujinami rizikos duomenys ir rengiamas kitas pasiūlymas.

Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis

1

Atskiri pardavimo, polisų ir žalų procesai

Kliento, objekto, poliso ir žalos informacija išskaidyta, o brokerių bei partnerių duomenys dažnai perduodami failais.

2

Skaitmeniniai kanalai atskiroms paslaugoms

Klientas gali įsigyti dalį produktų ar pranešti žalą internetu, tačiau darbuotojai ir partneriai toliau valdo daug rankinių išimčių.

3

Integruotas poliso ir žalos procesas Tipinė dabartinė situacija

Kliento, objekto, apsaugų, dokumentų, mokėjimų ir žalos būsenos sujungtos svarbiausiuose produktuose.

4

Duomenimis valdoma rizika ir žalų prevencija Siektina

Kainodaros, sukčiavimo, partnerių ir žalų duomenys naudojami proceso metu, o klientui teikiami proaktyvūs veiksmai.

5

Adaptyvi draudimo platforma

Produktai, partneriai, modeliai ir žalų procesai valdomi moduliškai, o sprendimai nuolat tikrinami pagal faktinį rizikos bei klientų rezultatą.

Esminė išvada

Didžiausia draudimo skaitmenizacijos vertė atsiranda sujungus visą poliso laikotarpį – nuo poreikio ir rizikos vertinimo iki žalos, išmokos bei atnaujinimo.

Praktiškiausias pradinis projektas dažniausiai yra vieno dažnai pasitaikančio žalos tipo procesas, nes jame aiškiai matomos sąnaudos, trukmė, partnerių veiksmai ir kliento patirtis.

Produktų bei duomenų platformos yra strateginis pagrindas, tačiau jas verta plėsti remiantis konkrečiais, jau veikiančiais klientų ir žalų scenarijais.

Susijusios skaitmenizacijos temos

Skaitmeninis draudimo žalų administravimasDraudimo klientų savitarnaDraudimo partnerių integracijosDI ir aktuarinių modelių valdymas
Kitas žingsnis

Įvertinkime draudimo proceso skaitmenizacijos galimybes

Galime išanalizuoti pasirinktą pasiūlymo, poliso ar žalos scenarijų, jo duomenis, partnerius, sprendimo taisykles ir apibrėžti pamatuojamą pirmąjį etapą.

Susipažinkime