ENSusipažinkime
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė

Finansų tarpininkavimo ir brokerių paslaugų skaitmenizacija

Kaip sujungti potencialų klientą, poreikio analizę, produktų palyginimą, dokumentus, partnerius ir komisinius

Skaitmeninė branda

Tipinė skaitmeninė branda

Parodo, kokiu technologiniu ir procesų skaitmenizavimo lygiu šiandien paprastai veikia sektoriaus ar veiklos srities įmonės.

Vertinama tipinė rinkos situacija, o ne pažangiausios įmonės.

Vertinimą sudaro penkios vienodo svorio dimensijos:

Pagrindinių sistemų naudojimas
Ar įmonėse paplitusios ERP, CRM, WMS, MES, klientų portalai ar kitos veiklai svarbios sistemos.
Procesų skaitmenizavimas
Kiek pagrindinių procesų vyksta sistemose, o kiek vis dar valdoma rankiniu būdu.
Sistemų integracija
Ar pagrindinės sistemos tarpusavyje keičiasi duomenimis, ar informaciją darbuotojai perkelia rankiniu būdu.
Duomenų kokybė ir parengtis
Ar pagrindiniai duomenys yra struktūruoti, aktualūs, nuoseklūs ir tinkami automatizavimui bei analitikai.
Pažangus duomenų naudojimas
Ar naudojama realaus laiko analitika, prognozės, automatiniai signalai, optimizavimo modeliai ar AI.

Galutinis balas yra penkių dimensijų vidurkis.

1–5 skalė

  • 1 labai žema branda
  • 2 žema branda
  • 3 vidutinė branda
  • 4 aukšta branda
  • 5 labai aukšta branda

Žemas brandos balas nebūtinai reiškia mažą potencialą. Priešingai, žema branda ir didelis rankinio darbo kiekis gali rodyti didelę neišnaudotą skaitmenizacijos vertę.

Vidutinė
Skaitmenizacijos potencialas

Skaitmenizacijos potencialas

Parodo, kiek reikšmingos verslo vertės tipinė sektoriaus ar veiklos srities įmonė gali sukurti kryptingai skaitmenizuodama pagrindinius procesus.

Vertinimas apskaičiuojamas 100 balų skalėje pagal penkias dimensijas:

Procesų dažnis ir mastas 20 %
Vertinama, kaip dažnai kartojasi skaitmenizuojami procesai ir kokią veiklos dalį jie apima.
Rankinio darbo intensyvumas 20 %
Vertinama, kiek procesai priklauso nuo el. pašto, telefono, Excel, popierinių dokumentų ir pakartotinio duomenų suvedimo.
Poveikis pajamoms ir sąnaudoms 25 %
Vertinama galima įtaka pardavimams, maržai, klientų išlaikymui, administravimo sąnaudoms, klaidoms, prastovoms ar atsargoms.
Augimo ir mastelio potencialas 20 %
Vertinama, ar skaitmenizacija leistų didinti veiklos apimtį neplečiant darbuotojų ir sąnaudų tuo pačiu tempu.
Poveikis sprendimams ir rizikai 15 %
Vertinama galima įtaka duomenų patikimumui, sprendimų greičiui, klientų patirčiai, klaidų ir veiklos rizikos mažinimui.

Galutinis balas apskaičiuojamas pagal visų dimensijų įvertinimus ir jų svorius.

100 balų skalė

  • 0–20 labai mažas potencialas
  • 21–40 mažas potencialas
  • 41–60 vidutinis potencialas
  • 61–80 aukštas potencialas
  • 81–100 labai aukštas potencialas

Aukštas balas nereiškia, kad sprendimą bus lengva įgyvendinti. Jis parodo galimos vertės dydį, o ne diegimo sudėtingumą.

76/100
Didžiausias iššūkis
Poreikio ir tinkamumo analizė nėra struktūrizuota
Didžiausia galimybė
Vieningas kliento poreikio ir partnerių pasiūlymų procesas

Aukšto potencialo veiklos sritis, kurioje gerai suprojektuota procesų platforma gali ženkliai padidinti konsultantų pajėgumą neprarandant asmeninio santykio.

Finansų tarpininkų ir brokerių veiklos modelis

Tarpininkai renka kliento poreikį, lygina kelių finansų paslaugų teikėjų sąlygas, koordinuoja dokumentus bei sprendimus ir pajamas gauna iš komisinių arba konsultavimo.

Kelių partnerių procesas

Tas pats kliento poreikis vertinamas pagal skirtingas produktų taisykles, formas ir sprendimo terminus.

Konsultacinio pasitikėjimo svarba

Technologija turi padėti pagrįsti rekomendaciją, bet negali pakeisti kliento situacijos supratimo.

Didelis dokumentų kiekis

Finansiniai, turto, pajamų, sutarčių ir kiti dokumentai renkami bei tikrinami keliais etapais.

Komisiniais grįsta ekonomika

Pajamos priklauso nuo tikslaus sutarties, partnerio, produkto, korekcijų ir išmokos sutikrinimo.

Rinkos ir technologijų kontekstas

Tarpininkavimo skaitmenizaciją skatina klientų savitarna, struktūrizuotas tinkamumo vertinimas, dokumentų analizė, partnerių API ir aiškesnis pasiūlymų palyginimas.

  • Struktūrizuota konsultacijaKonsultacijos kokybė vis dažniau grindžiama atsekama poreikio, tinkamumo ir rekomendacijos logika.
  • Partnerių integracijosAPI ar valdomi duomenų mainai mažina pakartotinį suvedimą ir leidžia greičiau gauti sprendimų būsenas.
  • Saugus klientų dokumentų procesasKlientai tikisi vienoje vietoje matyti trūkstamus dokumentus, pasiūlymus, sutartis ir būsenas.
  • Komisinių skaidrumasAutomatizuotas partnerių ataskaitų sutikrinimas tampa svarbus augant produktų, konsultantų ir korekcijų kiekiui.

Tipinis veiklos procesas

01

Užklausa ir kliento kvalifikavimas

Nustatomas poreikis, produkto kategorija, skubumas ir konsultanto atsakomybė.

02

Poreikio ir tinkamumo analizė

Struktūrizuojami kliento tikslai, finansinė padėtis, apribojimai ir rekomendacijos kriterijai.

03

Dokumentų surinkimas

Klientas pateikia partneriams reikalingus dokumentus, o trūkumai tikrinami prieš pateikimą.

04

Paraiškos partneriams

Duomenys perduodami pasirinktiems teikėjams, gaunamos būsenos, klausimai ir sprendimai.

05

Pasiūlymų palyginimas ir pasirinkimas

Normalizuojamos kainos, mokesčiai, sąlygos, išimtys ir tinkamumo argumentai.

06

Sutartis, komisiniai ir tęstinis ryšys

Valdoma sutarties būsena, partnerio išmoka, konsultanto atlygis, atnaujinimai ir nauji poreikio signalai.

Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis

1

El. paštu ir lentelėmis valdomas tarpininkavimas

Užklausos, dokumentai, partnerių būsenos, pasiūlymai ir komisiniai laikomi atskiruose failuose bei darbuotojų pašto dėžutėse.

2

CRM su atskirais partnerių procesais

Potencialūs klientai registruojami sistemoje, tačiau dokumentai, paraiškos ir sprendimų būsenos vis dar valdomi skirtinguose kanaluose.

3

Integruotas kliento ir pasiūlymo procesas Tipinė dabartinė situacija

Poreikio analizė, dokumentai, partnerių pateikimai, pasiūlymai, sutartys ir užduotys valdomi vienoje proceso platformoje.

4

Duomenimis valdoma konsultavimo veikla Siektina

Konsultantai mato konversiją, partnerių greitį, pasiūlymų kokybę, komisinių skirtumus ir savalaikius kliento poreikio signalus.

5

Platforminis finansų tarpininkavimas

Kliento duomenys pakartotinai naudojami su jo sutikimu, partnerių pasiūlymai gaunami struktūrizuotai, o DI padeda tikrinti dokumentus ir rengti paaiškinimus.

Esminė išvada

Finansų tarpininko konkurencinis pranašumas kyla iš kokybiškos konsultacijos, tačiau šiandien per daug konsultanto laiko sunaudojama duomenims, dokumentams ir partnerių būsenoms administruoti.

Praktiškas pirmasis etapas – struktūrizuota poreikio analizė ir vieno produkto partnerių pasiūlymų procesas, o ne visų partnerių integracija iš karto.

Klientų portalas turi rodyti tikrą dokumentų, pasiūlymų ir sutarties būseną; vien failų įkėlimo funkcija nepanaikins vidinio rankinio darbo.

Susijusios skaitmenizacijos temos

Finansų brokerio CRM ir procesų platformaSkaitmeninis poreikio ir tinkamumo vertinimasFinansinių pasiūlymų palyginimasPartnerių integracijų sprendimai
Kitas žingsnis

Įvertinkime finansų tarpininkavimo proceso skaitmenizacijos galimybes

Galime išanalizuoti vienos produktų grupės kliento, dokumentų, partnerių, pasiūlymų ir komisinių procesą bei apibrėžti realistišką pirmą platformos versiją.

Susipažinkime