Potencialūs klientai valdomi fragmentuotai
AukštasGauta užklausa neturi aiškaus atsakingo konsultanto, paslaugos apimties ir kito sutarto veiksmo.
- Pasekmės
- Klientas laukia atsakymo arba keli darbuotojai pakartotinai pradeda tą patį pokalbį.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Finansų tarpininkavimo ir brokerių paslaugų skaitmenizacija
Lengviau palyginami pasiūlymai ir tvarkingas kliento aptarnavimas
- Skaitmeninė branda
- vidutinė
- Skaitmenizacijos potencialas
- 64/100
- Didžiausias iššūkis
- Potencialūs klientai valdomi fragmentuotai
- Didžiausia galimybė
- Pasiūlymų palyginimas be pakartotinio duomenų rinkimo
Veiklos srities modelis
Tarpininkas renka kliento informaciją ir derina pasiūlymus su paslaugų teikėjais. Darbo eiga priklauso nuo finansinio produkto ir nuo to, kokias konsultavimo bei administravimo paslaugas jis teikia.
Kreditų tarpininkavimas
Tarpininkas surenka finansavimo poreikį, kreipiasi į kredito davėjus ir palygina jų palūkanas, mokesčius bei terminus. Galutinį finansavimo sprendimą priima kredito davėjas.
Draudimo tarpininkavimas
Specialistas palygina kliento poreikiui tinkamą draudimo apsaugą, kainą ir išimtis. Dokumentai bei tolesni kliento klausimai perduodami atitinkamam draudikui.
Investicinių produktų konsultacijos
Įgaliotas konsultantas vertina kliento tikslus ir aplinkybes, paaiškina produktų savybes bei pateikia rekomendaciją. Išsaugomas jos pagrindas ir su klientu sutartos atlygio sąlygos.
Investavimo pavedimų priėmimas ir perdavimas
Tarpininkas priima kliento nurodymą ir perduoda jį vykdytojui. Registruojami pavedimo duomenys, taikomos patikros ir gautas vykdymo atsakymas.
Rinkos kontekstas
Finansų tarpininkas padeda klientui parengti paraišką ir palyginti partnerių pasiūlymus. Pasiūlymų skirtumus lemia ne tik kaina, bet ir terminas, privalomos paslaugos bei finansavimo sąlygos. Klientui svarbu suprasti pasirinkimą, o tarpininkui - tęsti bendravimą nekartojant dokumentų rinkimo.
- Pasiūlymų skirtumų paaiškinimasPalūkanos, mokesčiai, terminai ar apsaugos išimtys turi būti pateikiami taip, kad klientas galėtų juos palyginti.
- Partnerių atsakymų sekimasTarpininkui reikia matyti, kuris teikėjas atsakė, ko paprašė papildomai ir ar pasiūlymas dar galioja.
Darbų ir atsakomybės eiga
01
Paslaugos ir poreikio nustatymas
Klientui paaiškinamas tarpininko vaidmuo bei vertinamų produktų apimtis.
02
Duomenų ir pasiūlymų surinkimas
Saugomi aktualūs kliento faktai ir originalios partnerių sąlygos.
03
Palyginimas ir paaiškinimas
Prie rekomendacijos ar suteiktos paslaugos išsaugomi naudoti duomenys, sprendimo motyvai ir taikymo ribos.
04
Kliento sprendimas ir perdavimas
Partneriui perduodamas leistinas veiksmas, o sutarties faktas gaunamas iš ją valdančio šaltinio.
05
Aptarnavimas ir atlygis
Vykdomi sutarti tolesni veiksmai, o komisiniai ar kliento atlygis sutikrinami pagal taikomas sąlygas.
Skaitmeninės brandos vertinimo skalė
1
Atskiri įrašai ir rankinis darbas
Informacija daugiausia laikoma atskiruose failuose ar užrašuose. Darbuotojai ją perduoda ir tikslina patys.
2
Sutvarkyti atskirų komandų duomenys
Komandos tvarkingai registruoja savo darbą, tačiau perduodant informaciją kolegoms dar reikia daug rankinio tikslinimo.
3
Naudojamos iš dalies sujungtos sistemos
Pagrindiniai darbai valdomi sistemose. Dalis informacijos perduodama automatiškai, tačiau dar lieka pakartotinio suvedimo.
4
Suderintas sistemų ir komandų darbas
Sistemos laiku perduoda reikalingus duomenis. Darbuotojai mato nebaigtus darbus ir žino, kas turi spręsti neatitikimus.
5
Darbas nuolat matuojamas ir tobulinamas
Komanda tikrina duomenų kokybę, vertina rezultatus ir pagal juos gerina darbą. Automatizavimas naudojamas ten, kur jo naudą galima pagrįsti.
Esminė išvada
Pasiūlymus verta lyginti pagal visas klientui svarbias sąlygas. Savitarna gali palengvinti dokumentų pateikimą, o konsultantas išsaugo rekomendaciją ir sutartus tolesnius veiksmus.