Potencialūs klientai valdomi fragmentuotai
AukštasUžklausos gaunamos telefonu, formomis, partneriais ir žinutėmis.
- Pasekmės
- Dalis užklausų neapdorojama laiku.
Veiklos srities skaitmenizacijos analizė
Finansų tarpininkavimo ir brokerių paslaugų skaitmenizacija
Sujungti kliento poreikį, tinkamumo vertinimą, dokumentus, partnerių paraiškas, pasiūlymų palyginimą, sutarties būseną ir komisinius vienoje konsultanto darbo eigoje.
- Skaitmeninė branda
- aukšta
- Skaitmenizacijos potencialas
- 72/100
- Didžiausias iššūkis
- Potencialūs klientai valdomi fragmentuotai
- Didžiausia galimybė
- Vieningas kliento poreikio ir partnerių pasiūlymų procesas
Aukšto potencialo veiklos sritis, kurioje gerai suprojektuota procesų platforma gali ženkliai padidinti konsultantų pajėgumą neprarandant asmeninio santykio.
Finansų tarpininkų ir brokerių veiklos modelis
Tarpininkai renka kliento poreikį, lygina kelių finansų paslaugų teikėjų sąlygas, koordinuoja dokumentus bei sprendimus ir pajamas gauna iš komisinių arba konsultavimo. Analizėje minimos sistemos ir sąvokos: klientų ryšių valdymo sistema (CRM) ir programavimo sąsaja (API).
Kelių partnerių procesas
Tas pats kliento poreikis vertinamas pagal skirtingas produktų taisykles, formas ir sprendimo terminus.
Konsultacinio pasitikėjimo svarba
Technologija turi padėti pagrįsti rekomendaciją, bet negali pakeisti kliento situacijos supratimo.
Didelis dokumentų kiekis
Finansiniai, turto, pajamų, sutarčių ir kiti dokumentai renkami bei tikrinami keliais etapais.
Komisiniais grįsta ekonomika
Pajamos priklauso nuo tikslaus sutarties, partnerio, produkto, korekcijų ir išmokos sutikrinimo.
Rinkos ir technologijų kontekstas
Tarpininkavimo skaitmenizaciją skatina klientų savitarna, struktūrizuotas tinkamumo vertinimas, dokumentų analizė, partnerių API ir aiškesnis pasiūlymų palyginimas.
- Struktūrizuota konsultacijaKonsultacijos kokybė vis dažniau grindžiama atsekama poreikio, tinkamumo ir rekomendacijos logika.
- Partnerių integracijosAPI ar valdomi duomenų mainai mažina pakartotinį suvedimą ir leidžia greičiau gauti sprendimų būsenas.
- Saugus klientų dokumentų procesasKlientai tikisi vienoje vietoje matyti trūkstamus dokumentus, pasiūlymus, sutartis ir būsenas.
- Komisinių skaidrumasAutomatizuotas partnerių ataskaitų sutikrinimas tampa svarbus augant produktų, konsultantų ir korekcijų kiekiui.
Tipinis veiklos procesas
01
Užklausa ir kliento kvalifikavimas
Nustatomas poreikis, produkto kategorija, skubumas ir konsultanto atsakomybė.
02
Poreikio ir tinkamumo analizė
Struktūrizuojami kliento tikslai, finansinė padėtis, apribojimai ir rekomendacijos kriterijai.
03
Dokumentų surinkimas
Klientas pateikia partneriams reikalingus dokumentus, o trūkumai tikrinami prieš pateikimą.
04
Paraiškos partneriams
Duomenys perduodami pasirinktiems teikėjams, gaunamos būsenos, klausimai ir sprendimai.
05
Pasiūlymų palyginimas ir pasirinkimas
Normalizuojamos kainos, mokesčiai, sąlygos, išimtys ir tinkamumo argumentai.
06
Sutartis, komisiniai ir tęstinis ryšys
Valdoma sutarties būsena, partnerio išmoka, konsultanto atlygis, atnaujinimai ir nauji poreikio signalai.
Veiklos srities skaitmeninės brandos modelis
0
Užklausos, dokumentai ir partnerių būsenos valdomi rankiniu būdu
Kliento poreikis, dokumentai, partnerių paraiškos, pasiūlymai, sprendimų būsenos ir komisiniai laikomi el. pašte, portaluose bei atskirose lentelėse.
1
El. paštu ir lentelėmis valdomas tarpininkavimas
Užklausos, dokumentai, partnerių būsenos, pasiūlymai ir komisiniai laikomi atskiruose failuose bei darbuotojų pašto dėžutėse.
2
CRM su atskirais partnerių procesais
Potencialūs klientai registruojami sistemoje, tačiau dokumentai, paraiškos ir sprendimų būsenos vis dar valdomi skirtinguose kanaluose.
3
Integruotas kliento ir pasiūlymo procesas
Poreikio analizė, dokumentai, partnerių pateikimai, pasiūlymai, sutartys ir užduotys valdomi vienoje proceso platformoje.
4
Duomenimis valdoma konsultavimo veikla Siektina
Konsultantai mato konversiją, partnerių greitį, pasiūlymų kokybę, komisinių skirtumus ir savalaikius kliento poreikio signalus.
5
Platforminis finansų tarpininkavimas
Kliento duomenys pakartotinai naudojami su jo sutikimu, partnerių pasiūlymai gaunami struktūrizuotai, o DI padeda tikrinti dokumentus ir rengti paaiškinimus.
Esminė išvada
Finansų tarpininko konkurencinis pranašumas kyla iš kokybiškos konsultacijos, tačiau šiandien per daug konsultanto laiko sunaudojama duomenims, dokumentams ir partnerių būsenoms administruoti.
Praktiškas pirmasis etapas - struktūrizuota poreikio analizė ir vieno produkto partnerių pasiūlymų procesas, o ne visų partnerių integracija iš karto.
Klientų portalas turi rodyti tikrą dokumentų, pasiūlymų ir sutarties būseną; vien failų įkėlimo funkcija nepanaikins vidinio rankinio darbo.