Mokėjimų sukčiavimo rizikos patikrų valdymo sistema
Rizikos komanda vertina mokėjimų perspėjimus ir paskiria reikalingas patikras. Tyrimų rezultatai padeda stebėti nuostolius bei atvejus, kai patikros nepagrįstai trukdo klientui.
Tapatybės, įrenginių, elgsenos ir sandorių duomenys vertinami atskirai. Aptinkama per vėlai arba blokuojama per daug teisėtų sandorių.
Kaip veikia sprendimas
- Gauti sprendimo metu prieinamus signalus
- Įvertinti konkretaus sukčiavimo scenarijaus riziką
- Grąžinti leistiną veiksmą mokėjimo procesui
- Ištirti neaiškų ar ginčijamą atvejį
- Patikrinti faktinį rezultatą ir taisyklės poveikį
Pagrindinės problemos
- Sukčiavimo signalai nesujungti realiu laiku
Sprendimo funkcijos
Signalų laikas
Kiekvienam signalui saugo gavimo laiką ir patikimumą. Po operacijos paaiškėję faktai nenaudojami apsimesti, kad juos buvo galima žinoti iš anksto.
Scenarijaus taisyklė
Atskiria pavogtų prieigų, neįprastos operacijos ar prekybininko rizikos požymius. Bendras balas nepakeičia veiksmui reikalingos priežasties.
Leistinas veiksmas
Papildoma patikra, sustabdymas ar perdavimas vertinimui parenkamas pagal teikėjo vaidmenį ir taisykles. Mažas rizikos balas savaime neatleidžia nuo privalomo autentifikavimo.
Tyrimo istorija
Darbuotojas mato įrodymus, pirminį sprendimą ir vėliau gautą informaciją; tyrimo užbaigimas savaime nereiškia, kad sukčiavimo nebuvo.
Rezultatų stebėjimas
Nuostolį, grąžintas lėšas ir klaidingai atmestą teisėtą mokėjimą vertina atskirai. Taisyklių pokyčiai tikrinami pagal segmentą ir pakankamai subrendusius rezultatų duomenis.
Veiklos kontekstas
- Sukčiavimo signalai nesujungti realiu laiku
- Tapatybės, įrenginių, elgsenos ir sandorių duomenys vertinami atskirai. Aptinkama per vėlai arba blokuojama per daug teisėtų sandorių.
- Rizikos kontrolė vertinama kartu su sklandžiu pirkimu
- Per griežta ar netiksli patikra gali sustabdyti teisėtą atsiskaitymą ir prekybininko pardavimą. Tyrimų rezultatai leidžia vertinti, kurie signalai pagrįsti, o kurie sukelia nereikalingų kliūčių. Taisyklių peržiūra remiasi nuostolių ir klientui sukelto poveikio duomenimis, išlaikant atsakingų specialistų sprendimą.
Pagrindinės funkcijos
- Signalų laikas
- Scenarijaus taisyklė
- Leistinas veiksmas
- Tyrimo istorija
- Rezultatų stebėjimas
Pagrindinės integracijos
- Mokėjimų ir autentifikavimo procesai
- Operacijos duomenys, prieinami signalai ir realiai atliktas veiksmas.
- Ginčų bei finansinių rezultatų šaltiniai
- Patikrintas operacijos rezultatas, patvirtintas nuostolis ir susigrąžintos lėšos.
Potencialus poveikis (%)
Intervalai rodo orientacinį santykinį rodiklio pokytį pagal aprašytas prielaidas. Rezultatas priklauso nuo pradinės situacijos ir sprendimo naudojimo. Skirtingų rodiklių procentai nesudedami.
Mažesnis patvirtinto sukčiavimo nuostolis
2–12%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 10-30% aprašytomis kontrolės priemonėmis paveikiamų neatitikimų. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 20-40%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Patvirtintą grynąjį sukčiavimo nuostolį eurais dalyti iš tos pačios grupės mokėjimų vertės eurais ir dauginti iš milijono. Išlaikyti tą patį nuostolio nustatymo laikotarpį.
Klaidingai atmestų teisėtų mokėjimų skaičius
2–12%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 10-30% aprašytomis kontrolės priemonėmis paveikiamų neatitikimų. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 20-40%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Skaičiuojami patvirtinti klaidingi atmetimai tūkstančiui panašaus srauto operacijų. Dar neišaiškinti atvejai rodomi atskirai.
Pateikti sąlyginiai skaičiavimo scenarijai. Prielaidos nepatvirtintos kliento matavimais.
Kada sprendimas aktualus
- Įtartinos operacijos pastebimos per vėlai, kai jų jau nebegalima sustabdyti.
- Patikrų rezultatai nesusiejami su vėliau nustatytais sukčiavimo atvejais, todėl sunku patikslinti taikomas taisykles.
Projekto apimtis ir įgyvendinimas
Papildomos patikros derinamos su mokėjimų teikėjo jau taikomomis priemonėmis. Taisyklės ir darbuotojų sprendimai susiejami su faktine operacijos būsena bei vėlesniais tyrimo rezultatais. Už rizikos taisykles ir mokėjimo stabdymo teises atsako paslaugos teikėjas.
Galima tolesnė plėtra
- Papildomi scenarijai ar modeliai tik turint pakankamą jų rezultatų istoriją ir galimybę prižiūrėti klaidingus atmetimus.