Finansavimo paraiškų vertinimo darbo vieta
Vertintojas gauna paraiškos informaciją, rizikos išvadą ir kainos skaičiavimą. Sprendimo sąlygos išsaugomos sutarties rengimui, o nestandartiniai klausimai perduodami specialistams.
Iš dokumentų paimti skaičiai ir faktai nesusieti su šaltiniu, laikotarpiu bei atlikta patikra. Rizikos vertintojas kartoja patikrą arba remiasi neteisingai interpretuotu duomeniu.
Kaip veikia sprendimas
- Patikrinti sprendimui reikalingus faktus
- Naudojamame vertinimo procese pritaikomos finansuotojo patvirtintos produkto taisyklės ir rizikos modelio versija.
- Iš patvirtinto kainodaros šaltinio gaunama kaina su jos prielaidomis ir versija.
- Išnagrinėti neaiškų atvejį bei priimti sprendimą
- Perduoti sąlygas ir išsaugoti sprendimo versiją
Pagrindinės problemos
- Dokumentų turinys nepatikimai perkeliamas į vertinimą
- Rizikos sprendimas fragmentuotas
- Kainodaros išimtys nevienodos
Sprendimo funkcijos
Duomenų patikra
Dokumento reikšmę susieja su puslapiu, laikotarpiu ir patikrinusiu vaidmeniu. Automatiškai ištrauktas skaičius nepatvirtinamas vien dėl sėkmingo atpažinimo.
Produkto vertinimas
Vartotojo įsipareigojimų vykdymą, verslo pinigų srautus, lizingo objektą ir faktoringo sąskaitos tinkamumą vertina skirtingomis taisyklėmis.
Rizika ir limitai
Prie vertinimo nurodoma data, bendri įsipareigojimai ir taikomas limitas. Faktoringo atveju papildomai tikrinamas pirkėjas ir konkreti sąskaita.
Kainos sudėtis
Atskiria finansavimo, rizikos, administravimo ir komercines dedamąsias pagal produktą. Klientui pateikiami reikalingi kainos rodikliai iš tos pačios versijos.
Sprendimas ir peržiūra
Išsaugo motyvą, sąlygas, galiojimą ir įgaliojimus. Privaloma taisyklė negali būti apeita paprastu vadovo patvirtinimu; žmogaus peržiūrai pateikiami pakankami duomenys.
Veiklos kontekstas
- Dokumentų turinys nepatikimai perkeliamas į vertinimą
- Iš dokumentų paimti skaičiai ir faktai nesusieti su šaltiniu, laikotarpiu bei atlikta patikra. Rizikos vertintojas kartoja patikrą arba remiasi neteisingai interpretuotu duomeniu.
- Rizikos sprendimas fragmentuotas
- Paraiškos modelio rezultatas, eksperto išvada ir išimčių patvirtinimai valdomi atskirai. Ne visada matoma, kokio sprendimo dar trūksta ir kas už jį atsakingas. Klientas laukia neaiškios trukmės patikslinimo, o aptarnavimo komanda negali paaiškinti paraiškos eigos. Sudėtingiau laikytis nustatytų nagrinėjimo terminų.
- Kainodaros išimtys nevienodos
- Rizikos kaina, partnerio komisiniai ir individuali nuolaida skaičiuojami skirtingose vietose. Pakeitus pasiūlymą ne visada patikrinama visa jo kaina ir reikalingi patvirtinimai. Klientui pateikiamos nesuderintos sąlygos arba sandorio marža tampa mažesnė, nei planuota. Pasiūlymą tenka perskaičiuoti jau vykstant deryboms.
- Klientas gauna nuosekliai parengtą finansavimo pasiūlymą
- Finansavimo suma ir kaina gali priklausyti nuo kelių vertintojų sprendimų. Juos susiejus, pardavimo komandai lengviau paaiškinti patvirtintas sąlygas ir reikiamus papildymus. Klientas gali palyginti pasiūlymą bei planuoti pirkimą, o sutarties rengimui perduodamas tas pats suderintas sprendimas.
Pagrindinės funkcijos
- Duomenų patikra
- Produkto vertinimas
- Rizika ir limitai
- Kainos sudėtis
- Sprendimas ir peržiūra
Pagrindinės integracijos
- Paraiškų ir dokumentų šaltiniai
- Duomenys, šaltinio versija ir atliktos patikros.
- Sutarčių bei portfelio sistema
- Priimto sprendimo sąlygos, panaudoti limitai ir vėlesnis sutarties rezultatas.
Potencialus poveikis (%)
Intervalai rodo orientacinį santykinį rodiklio pokytį pagal aprašytas prielaidas. Rezultatas priklauso nuo pradinės situacijos ir sprendimo naudojimo. Skirtingų rodiklių procentai nesudedami.
Pakartotinės finansavimo dokumentų patikros laikas
16–42%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 40-70% informacijos paieškos ir pakartotinio sutikrinimo darbo. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 40-60%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Matuoti darbuotojo laiką pakartotinei panašaus sudėtingumo finansavimo sprendimo patikrai.
Sprendimų su nepaaiškinama finansavimo kaina skaičius
5–25%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 20-50% neatliktų veiksmų, kuriuos galima pastebėti pagal užduotis ir terminus. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 25-50%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Skaičiuoti per patikrą nustatytus sprendimus, kurių kainos negalima atkurti iš išsaugotų faktų.
Pateikti sąlyginiai skaičiavimo scenarijai. Prielaidos nepatvirtintos kliento matavimais.
Kada sprendimas aktualus
- Paraiškos duomenys, vertinimo išvados ir patvirtintos sąlygos renkami iš laiškų bei skaičiuoklių.
- Paraiškas perduodant tarp vertintojų neaišku, kas jau patikrinta, kokios informacijos trūksta ir kas priima kitą sprendimą.
Projekto apimtis ir įgyvendinimas
Pirmiausiai įvertinama, kaip naudojama finansavimo sistema valdo paraiškas, taisykles ir patvirtinimus. Trūkstamos patikros ar dokumentų sąsajos gali būti įgyvendintos ją papildant. Vertinimo taisykles ir sprendimų tvirtinimo teises nustato finansuotojas.
Galima tolesnė plėtra
- Papildomi produktai ar modeliai tik atskirai patikrinus jų duomenis, sprendimo taisykles ir vėlesnių rezultatų stebėseną.