Draudimo rizikos vertinimo darbo vieta
Draudimo rizikos specialistas vienoje darbo vietoje gauna pasiūlymo duomenis ir reikalingas patikras. Priimtas sąlygas galima perduoti pardavimui bei vėliau peržiūrėti.
Individualaus draudimo atvejo duomenys, modelio rezultatas ir eksperto sprendimas saugomi atskirai. Pardavimo komanda ne visada mato, kokios apsaugos sąlygos jau patvirtintos. Pirkėjas ilgiau laukia pasiūlymo arba gauna dar nesuderintą sąlygą. Vėliau ją keičiant tenka iš naujo aiškinti kainą ir apsaugos ribas.
Kaip veikia sprendimas
- Vertinimo atvejis gauna prašomą apsaugą ir jai reikalingą rizikos pagrindą.
- Draudiko naudojama taisyklių ar modelių aplinka arba įgaliotas ekspertas pateikia konkrečios rizikos apimties vertinimą.
- Neaiškumas ar įgaliojimo viršijimas gauna atsakingą papildymą arba eskalavimą.
- Įgaliotas sprendėjas priima apsaugą, papildomą sąlygą ar pagrįstą atsisakymą.
- Pasiūlymo rengimo sistema gauna įgalioto specialisto patvirtintas draudimo sąlygas. Modelio stebėsenai perduodami tam leidžiami vertinimo ir vėlesnio vykdymo duomenys.
Pagrindinės problemos
- Rizikos vertinimo išimtis nepasiekia aiškių pasiūlymo sąlygų
- Rizikos modelio taikymo pagrindas nepasiekia sprendimo
Sprendimo funkcijos
Vertinama apsauga
Prašoma draudimo apsauga ir rizikos duomenys saugomi kartu. Reikšmingai pasikeitus paraiškai, atliekamas naujas vertinimas.
Įgaliotas sprendimas
Specialisto ar deleguoto partnerio teisė tikrinama pagal produktą, sumą ir kitas konkrečias ribas.
Modelio taikymo pagrindas
Naudojant modelį, išsaugoma jo versija, paskirtis, vertinimui pateikti duomenys ir leidžiamos naudojimo sąlygos.
Patikros ir stebėsenos ryšys
Modelių valdymo šaltinis pateikia patvirtintą tinkamumo išvadą ir taikymo apribojimus. Peržiūros eiga susieja juos su vertinamu pasiūlymu.
Išimties pagrindimas
Papildomo vertinimo ar nukrypimo nuo taisyklių priežastis užregistruojama kartu su atsakingo specialisto patvirtinimu ir jo įgaliojimų ribomis.
Sąlygų perdavimas
Priimtas rezultatas grąžinamas kainodarai ar sutarties eigai, nesupainiojant jo su jau sudarytu polisu.
Veiklos kontekstas
- Rizikos vertinimo išimtis nepasiekia aiškių pasiūlymo sąlygų
- Individualaus draudimo atvejo duomenys, modelio rezultatas ir eksperto sprendimas saugomi atskirai. Pardavimo komanda ne visada mato, kokios apsaugos sąlygos jau patvirtintos. Pirkėjas ilgiau laukia pasiūlymo arba gauna dar nesuderintą sąlygą. Vėliau ją keičiant tenka iš naujo aiškinti kainą ir apsaugos ribas.
- Rizikos modelio taikymo pagrindas nepasiekia sprendimo
- Naudojama modelio versija ir jos patikros bei taikymo ribos nesusiejamos su individualaus atvejo vertinimu. Sunku atkurti sprendimą arba pastebėti, kad modelis panaudotas nepatikrintai klientų grupei ar paskirčiai.
- Nestandartinis poreikis gauna pagrįstą pasiūlymą
- Sudėtingesnio kliento poreikio gali neapimti standartinis skaičiavimas. Ekspertui perduota visa reikalinga informacija leidžia įvertinti apsaugą ir suderinti konkrečias sąlygas. Pardavimo komanda gali tęsti konsultaciją su patvirtintu atsakymu, o klientas aiškiau supranta, kas jam siūloma ir kokie apribojimai taikomi.
Pagrindinės funkcijos
- Vertinama apsauga
- Įgaliotas sprendimas
- Modelio taikymo pagrindas
- Patikros ir stebėsenos ryšys
- Išimties pagrindimas
- Sąlygų perdavimas
Pagrindinės integracijos
- Pasiūlymo ir produkto šaltiniai
- Prašoma draudimo apsauga, patikrinti rizikos duomenys ir produktui taikomi apribojimai.
- Modelių valdymas
- Leidžiama versija, validacijos išvada ir naudojimo apribojimas.
- Rizikos dokumentai bei ekspertai
- Konkrečiam atvejui reikalingas ribotos prieigos pagrindas.
- Polisų bei rezultatų istorija
- Patvirtintų sąlygų pritaikymas pasiūlymui ir vėliau gauti draudimo rezultatų duomenys.
Potencialus poveikis (%)
Intervalai rodo orientacinį santykinį rodiklio pokytį pagal aprašytas prielaidas. Rezultatas priklauso nuo pradinės situacijos ir sprendimo naudojimo. Skirtingų rodiklių procentai nesudedami.
Rizikos išimties sutikrinimo darbas
16–42%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 40-70% informacijos paieškos ir pakartotinio sutikrinimo darbo. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 40-60%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Matuojamas aktyvus papildymo bei sprendimo derinimas palyginamoms rizikos grupėms.
Sprendimai be atkuriamo modelio taikymo
5–25%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 20-50% neatliktų veiksmų, kuriuos galima pastebėti pagal užduotis ir terminus. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 25-50%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Pasirinktoje modeliu paremtų sprendimų imtyje skaičiuojami atvejai be pakankamo taikymo pagrindo.
Pateikti sąlyginiai skaičiavimo scenarijai. Prielaidos nepatvirtintos kliento matavimais.
Kada sprendimas aktualus
- Rizikos vertinimo išvados, papildomos išimtys ir jų patvirtinimai derinami atskirai.
- Specialistams sunku patikrinti, ar vertinimo modelis ir jo taikymo sąlygos tinka konkrečiam produktui bei klientui.
Įgyvendinimo sąlygos
Rizikos vertinimo eigai draudikas nustato duomenų reikalavimus, specialistų įgaliojimus ir priėmimo išimčių tvarką. Naudojamų modelių versijos bei paskirtis susiejamos su sprendimu, o procesų papildymas derinamas su esama rizikos vertinimo infrastruktūra.
Galima tolesnė plėtra
- Papildomų produktų rizikos išimtys pagal jų sprendimo teises
- Modelio stebėsena pagal vėliau paaiškėjusius rezultatus, atsižvelgiant į stebėjimo trukmę ir turimus duomenis