Banko sukčiavimo ir finansinių nusikaltimų tyrimų valdymo sistema
Tyrimų komanda gauna rizikos perspėjimus kartu su reikalinga kliento ir operacijos informacija. Ji registruoja patikras, priimtus sprendimus ir paskirtų priemonių vykdymą.
Tyrėjas nemato su perspėjimu susijusių kliento bei operacijos duomenų ir negauna patvirtinimo, ar paskirta priemonė įvykdyta. Dėl to tyrimas kartojamas arba reikalingas veiksmas lieka neatliktas.
Kaip veikia sprendimas
- Prie perspėjimo nurodomas šaltinis, taisyklės versija ir susijusi operacija. Tyrėjas gauna tik tuos kliento duomenis, kuriuos turi teisę naudoti.
- Susiję signalai sutikrinami, išlaikant skirtingų rizikų kriterijus ir atsakingas eiles.
- Tyrėjas arba tam leistina taisyklė priima konkretų tolesnį veiksmą.
- Už priemonę atsakinga sistema praneša, ar veiksmą priėmė, atmetė, ar jo rezultatas dar nežinomas.
- Tyrimo išvada ir vėlesnis patikslinimas grąžinami stebėsenai pagal tikrą jų patikimumą.
Pagrindinės problemos
- Sukčiavimo signalai vertinami atskirai
Sprendimo funkcijos
Tyrimui reikalingi duomenys
Tyrėjui pateikiami susiję sandoriai, jų dalyviai ir ankstesni perspėjimai pagal tyrimo paskirtį bei darbuotojo teises.
Atskiros sprendimo taisyklės
Sukčiavimo, pinigų plovimo prevencijos ir sankcijų atvejai turi skirtingus kriterijus, terminus bei įgaliojimus.
Tyrimo istorija
Tyrimo įrašuose atskiriami patvirtinti duomenys, hipotezės, papildomos patikros ir atsakingo specialisto išvados. Išlaikomos įvykių ir jų registravimo laiko žymos.
Apsaugos veiksmo priėmimas
Paskirtas ribojimas ar kita priemonė tikrinami atsakingame vykdymo šaltinyje; pasiūlymas nepažymimas jau įvykdytu.
Ribota komunikacija
Klientui ar kitam procesui perduodama leidžiama būsena, ne visas konfidencialaus tyrimo turinys.
Kontrolės kokybės stebėsena
Specialistas vertina tyrimo išvadą, patvirtintą nuostolį ir vėliau gautus duomenis. Prie jų nurodomas gavimo laikas ir patikimumas, kad ankstesnis sprendimas būtų vertinamas pagal tuo metu turėtą informaciją.
Veiklos kontekstas
- Sukčiavimo signalai vertinami atskirai
- Tyrėjas nemato su perspėjimu susijusių kliento bei operacijos duomenų ir negauna patvirtinimo, ar paskirta priemonė įvykdyta. Dėl to tyrimas kartojamas arba reikalingas veiksmas lieka neatliktas.
- Patikra įvertina ir poveikį teisėtam klientui
- Rizikos perspėjimas gali būti pagrįstas, tačiau vien signalas dar nepaaiškina konkrečios situacijos. Tyrėjui prieinami susiję duomenys padeda atlikti reikalingą peržiūrą ir užfiksuoti sprendimą. Vertinami tiek nuostoliai, tiek nepagrįsti apribojimai, dėl kurių teisėtas klientas negali sklandžiai naudotis paslauga.
Pagrindinės funkcijos
- Tyrimui reikalingi duomenys
- Atskiros sprendimo taisyklės
- Tyrimo istorija
- Apsaugos veiksmo priėmimas
- Ribota komunikacija
- Kontrolės kokybės stebėsena
Pagrindinės integracijos
- Operacijų bei kanalų šaltiniai
- Užregistruotas sutrikimas, jo būsena ir nustatymo bei reagavimo laiko žymos.
- Kliento pažinimas ir rizikos signalai
- Tyrimui leidžiama tapatybės, ryšių ir patikrų informacija.
- Priemones vykdantys procesai
- Įgalioto ribojimo ar kito veiksmo priėmimas ir faktinis rezultatas.
- Tyrimo dokumentai ir sprendimai
- Patikrinti incidento duomenys, vertinimo išvada, jos taikymo ribos ir vėlesni patikslinimai.
Potencialus poveikis (%)
Intervalai rodo orientacinį santykinį rodiklio pokytį pagal aprašytas prielaidas. Rezultatas priklauso nuo pradinės situacijos ir sprendimo naudojimo. Skirtingų rodiklių procentai nesudedami.
Tyrimui reikalingų duomenų surinkimo laikas
16–42%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 40-70% informacijos paieškos ir pakartotinio sutikrinimo darbo. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 40-60%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Matuojama aktyvi paieška ir sutikrinimas to paties tipo bei sudėtingumo atvejams.
Priemonės, kurių įvykdymas dar nepatvirtintas
2–12%Mažėja
Pavyzdiniame scenarijuje paveikiama 10-30% aprašytomis kontrolės priemonėmis paveikiamų neatitikimų. Daroma prielaida, kad ši dalis sumažėtų 20-40%. Įmonės duomenimis tikrinama ir paveikiama apimtis, ir pasiektas pokytis.
Skaičiuojami pagal konkretaus veiksmo laiko ribą neišspręsti vykdymo neaiškumai.
Pateikti sąlyginiai skaičiavimo scenarijai. Prielaidos nepatvirtintos kliento matavimais.
Kada sprendimas aktualus
- Tyrėjai nemato, ar mokėjimo stabdymas arba kita paskirta priemonė faktiškai įvykdyta.
- Sukčiavimo perspėjimų tyrimo duomenys išskaidyti, todėl sunku pagrįsti išvadą ir įvertinti patikrų veiksmingumą.
Įgyvendinimo sąlygos
Aprašomi perspėjimų šaltiniai, tyrimo terminai ir darbuotojų įgaliojimai. Prie tyrimo turi būti matomi gauti duomenys ir paskirtų veiksmų rezultatai. Skubioms priemonėms patikrinama, ar vykdymo sistema gali jas atlikti per numatytą laiką.
Galima tolesnė plėtra
- Papildomų rizikos tipų eiga su jų atskirais kriterijais ir prieigomis
- Taisyklių ir modelių vertinimas pagal patikrintų tyrimų rezultatus, įvertinus vėliau paaiškėjusius nuostolius